Riscurile comune ale afacerii includ riscul de credit care se referă în principal la riscul ca debitorii să nu ramburseze creditul sau împrumutul care le-a fost acordat, clienții să nu plătească facturile ridicate pentru furnizarea de bunuri sau servicii sau vânzătorii să nu furnizeze bunuri. sau servicii după ce au fost plătite la timp. Impactul riscului de credit devine mai larg și mai complex pentru întreprinderile globale, datorită particularităților și nuanțelor fiecărei regiuni în ceea ce privește comportamentul, cultura corporativă și stilurile de guvernare, sistemele juridice locale și condițiile economice ale țării, printre altele.
Întreprinderile, pentru a gestiona și a minimiza riscurile de credit, trebuie să obțină o mulțime de informații relevante despre părțile interesate – clientul sau vânzătorul sau împrumutatul, după caz – chiar înainte de a le integra și apoi să analizeze informațiile, pentru a obține informații valoroase. sau dați avertismente timpurii în timpul procesului de integrare și al relației de afaceri continue. Cu alte cuvinte, strategiile de reducere a riscului de credit ale companiilor trebuie să se asigure că fac afaceri numai cu organizații care sunt de încredere, solide din punct de vedere financiar și solvabile.
Intrebari frecvente:
- Managementul riscului de credit este esențială pentru supraviețuirea și creșterea afacerilor, deoarece câteva valori implicite pot ucide compania
- Procesarea tradițională manuală și pe hârtie a riscului de credit și monitorizarea procesării nu mai este viabilă pentru mediul de afaceri actual
- Adoptarea tehnologiei digitale, în special a tehnologiilor emergente precum AI, ML, NLP și D&A, transformă modul în care riscurile de credit sunt gestionate pentru a aduce eficiență și viteză în proces.
Scopul și procesul managementului riscului de credit
În timp ce fiecare organizație are propriile procese și politici de atenuare a riscului de credit, cadrul de bază include colectarea și procesarea istoricului de credit al companiei, indiferent dacă își rambursează împrumuturile și creditele sau plătesc facturile la timp sau completează livrarea la timp a comenzilor, totul conform acordului. termeni. Poate include, de asemenea, o analiză a istoricului de credit al proprietarilor de afaceri și al altor persoane cheie sau părți interesate și, de asemenea, revizuirea diferitelor indicatori și valori ale companiei supuse analizei pentru a se asigura că se bucură de adecvarea capitalului și de sănătate financiară pentru a-și îndeplini pe termen scurt și lung existent și propus. -datorii pe termen.
Ceilalți factori pe care întreprinderile îi analizează ca parte a managementului riscului de credit sunt să se uite la disponibilitatea activelor care pot fi furnizate ca garanții, dacă este necesar, și la riscurile implicate în considerarea acelor active drept garanții. Nu este vorba doar despre perspectivele companiei, ci și despre factorii macroeconomici precum inflația, șomajul, PIB-ul și starea economică generală și perspectivele actuale și viitoare ale industriei în care se află solicitantul de credit. Procesele de Cunoașteți-vă clientul (KYC) și monitorizarea împotriva spălării banilor (AML). oferiți o mai bună claritate cu privire la nivelul de risc al clientului sau furnizorului dvs. și semnalați modificările în starea sau profilul acestora pentru revizuire și analiză ulterioară.
Tehnologia digitală pentru a permite managementul riscului de credit
Traditionalul procesul de management al riscului de credit care este foarte condus de oameni, în persoană și pe hârtie nu mai este suficient pentru monitorizarea și atenuarea riscurilor de credit în lumea actuală. Adoptarea unor tehnologii precum blockchain, API, datele, analiza și IA, inclusiv învățarea automată (ML), pot ajuta la eliminarea ineficienței, inexactităților și șanselor de frecare, eroare și falsificare pertinente într-o metodologie tradițională de gestionare a riscului de credit prin îmbunătățirea și automatizarea procesului. Tehnologia facilitează colectarea și procesarea mai rapidă a informațiilor și datelor prin filtrarea și extragerea datelor relevante necesare procesului de onboarding și îmbunătățirea relațiilor de afaceri prin eliminarea problemelor și fricțiunilor implicate în metodele tradiționale.
Învățarea automată (ML), care face parte din tehnologia AI, permite întreprinderilor și instituțiilor financiare să prezică probabilitatea de neplată, utilizând date tradiționale și alternative, inclusiv date nestructurate. Aplicațiile bazate pe inteligență artificială și ML actualizează în mod dinamic datele provenite din diverse surse interne și externe, oferind astfel informații contextuale pentru a facilita luarea de decizii inteligente și informate în timpul integrării și monitorizarea constantă în timpul relațiilor de afaceri în curs.
A studiu de caz realizat de Deloitte vorbește despre modul în care noua tehnologie permite afacerilor să depășească limitările modelelor tradiționale care nu sunt capabile să capteze relații complexe din date și să facă predicții. Algoritmii AI sunt capabili să ofere semnale de avertizare timpurii și precise folosind date foarte precise dintr-o gamă largă de surse, împreună cu utilizarea prelucrarea limbajului natural (NLP) care poate capta date și informații din media și postările pe rețelele sociale.
Omiteți adoptarea tehnologiei în managementul riscului de credit pe riscul dvs
Managementul riscului de credit este esențial pentru stabilitatea financiară, susținerea și creșterea fiecărei companii, deoarece câteva neplate pot duce o companie la probleme și chiar să renunțe. Sistemele tradiționale nu au capacitatea de a gestiona, monitoriza și prezice riscurile de credit într-un mediu care este puternic transformat digital. Ai nevoie o soluție tehnologică robustă care vă pot consolida protocolul de gestionare a riscului de credit și procesele OTC aferente, în special dacă sunteți o întreprindere globală mare care trebuie să gestioneze o varietate diversificată și mare de riscuri de credit. Nu ratați studiile de caz despre modul în care soluția Emagia Credit Risk Management a schimbat procesele de management al creditului la Cali Bambus si American Heart Association.
