Proprietarii de afaceri pot evalua bonitatea potențialilor clienți sau parteneri prin intermediul comerţului referințe. Ele oferă altor firme cunoștințe despre istoricul plăților unei companii și comerţului credit folosire, care îi poate ajuta în evaluarea riscului asociat cu acordarea creditului sau începerea unui parteneriat de afaceri. Companiile pot minimiza datorii rele, crește fluxul de numerar și creează conexiuni de durată cu parteneri de încredere, luând în considerare cu atenție comerţului referințe. Pentru orice organizație care caută minimizarea riscului de credit și crește profitabilitatea, este esențial să înțelegem cum comerţului referințe operați și cum să le folosiți cu succes.
Ce înseamnă o referință comercială?
Referință comercială Înseamnă că o evidență extinsă a interacțiunilor unui client cu un furnizor, inclusiv istoricul plăților sale, este păstrată într-un comerţului referință. Este un instrument esențial pentru evaluarea organizațiilor risc de credit și să decidă dacă să emită credit. O cumpărare își poate folosi reputația financiară pentru a obține un efect pozitiv referință comercială raport și plată mai bună condiții de la un furnizor nou, cum ar fi o perioadă mai lungă de plată sau o limită de credit mai mare.
De ce ar trebui companiile să ceară o referință comercială?
Furnizorii pot cere referințe comerciale atunci când o companie încearcă să înceapă o nouă conexiune comercială pentru a evalua meritul potențialilor clienți. Referințele comerciale pot oferi detalii importante despre tranzacțiile anterioare și istorice de plată care pot face lumină asupra unui client tendința de a efectua plăți la timp. Posibilitatea de a obține condiții de plată acceptabile cu vânzătorii poate fi crescută ca afacere prin oferirea agresivă de referințe comerciale excelente. Referințele comerciale sunt și mai importante pentru întreprinderile mai mici, deoarece acestea se bazează frecvent pe creditul comercial ca sursă de finanțare. Aceste companii pot asigura relații cu mai mulți furnizori și pot obține acces la resursele de care au nevoie pentru a se extinde prin construirea unui istoric solid de credit comercial. În plus, un istoric de credit comercial pozitiv poate beneficia întreprinderile mici.
Avantajele și dezavantajele creditului comercial
Referințele corporației pot fi oferite oral, sub forma unei scrisori sau prin partajarea informațiilor de plată credit de afaceri companii de raportare precum Experian, Equifax sau Dun & Bradstreet. O scorul de credit al companiei poate beneficia de la referințe comerciale favorabile constant, care demonstrează solvabilitatea companiei și fiabilitatea în plata plăților la timp. Creditul comercial poate veni cu avantajele și dezavantajele sale:
avantaje:
- În comparație cu împrumuturile pentru întreprinderi mici, este ușor de obținut
- Crește fluxul de numerar
- Poate ajuta la stabilirea creditului de afaceri
Dezavantaje:
- Inițială limita de credit reduceri
- Opțiuni limitate de cumpărare
- Nu poate ajuta la stabilire finanțarea afacerilor
Beneficiile de a avea o referință comercială puternică?
- Referințele comerciale pot fi folosite ca dovadă a bonității pentru a ajuta companiile cu scoruri de credit slabe sau istoric de credit redus să asigure împrumuturi minore.
- Întreprinderile își pot întări condițiile de creditare cu noii furnizori prin împărtășirea referințelor comerciale ale furnizorilor anteriori, ceea ce poate duce la o perioadă mai lungă de timp. termeni de plată sau limite de credit mai mari.
- Referințele comerciale pot ajuta corporația să-și îmbunătățească ratingul de credit confirmând plățile la timp către agențiile de raportare a creditelor, care își pot ajusta ulterior scorurile după cum este necesar.
Cum să obțineți o referință comercială?
Dacă o companie a stabilit linii de credit cu furnizorii, poate cere o contabilizare amănunțită a tuturor tranzacțiilor. Solicitarea unui raport de referință comercială de la Compania B, de exemplu, ar include toate informațiile despre comandă, termenii de plată, tranzacțiile și orice informații despre întârzierea plății, dacă Compania A achiziționează adesea articole de la Compania B cu un termen de plată net de 30.
Condiții de plată mai favorabile pot rezulta din existența unui istoric de credit puternic și a unei referințe comerciale pozitive. Este important să rețineți că nu toți vânzătorii furnizează automat istorice de credit sau referințe comerciale birourilor de credit. Pentru a vă asigura că compania își poate îmbunătăți scorul de credit, este esențial să transmiteți nevoile de rapoarte de referință comerciale în avans.
Ce este un exemplu de referință comercială?
Câteva exemple de referințe comerciale:
- Identificarea clientului
- Data deschiderii contului
- Sold AR activ
- Sold neachitat
- Cel mai mare sold anterior
- Limita de credit
- Firma de amenajare a teritoriului
- Advertising / Promovare
- Furnizor de servicii de marketing
- Furnizor de uniforme
Cum să verificați referințele comerciale?
Companiile ar trebui să solicite cel puțin trei referințe comerciale pentru a evalua bonitatea unui potențial client.
- Relevanță pentru industrie: Referința comercială ar trebui să provină din aceeași industrie ca și clientul pentru a compara clientul cu alți furnizori și pentru a evalua în mod corespunzător bonitatea unui client.
- Durata asocierii: este important să se țină seama de durata referinței comerciale, care este de obicei văzută ca fiind între unu și doi ani. Cererea de începere vă va oferi o indicație despre cât timp lucrați cu furnizorul.
- Limită de credit și utilizare: Limita de credit pentru referința comercială a unui client reflectă frecvent cât de solvabil sunt aceștia. Pentru a determina cât de mult credit să acordăm, este, de asemenea, important să ne uităm la cel mai mare, cel mai mic și cel mai recent consum de credit.
- Ulterior: Uită-te în plata clientului istoric pentru a vedea dacă există solduri restante.
- Conditii de plata: o examinare a termenilor relevă dacă vânzătorul a avut sau nu o restricție politica de creditare. Luați notă și de orice condiții speciale adăugate sau reduceri la contract.
- Frecventa: Pentru a determina câți bani puteți anticipa de la un client, uitați-vă la cât de des efectuează achiziții și efectuează plăți. În plus, ar trebui să căutați cea mai recentă dată de vânzare.
Care sunt lucrurile pe care trebuie să le căutați în timp ce trimiteți referințe comerciale către agențiile de credit?
O strategie excelentă pentru a vă crește scorul de credit al afacerii este să oferiți referințe comerciale birourilor de credit. Cu toate acestea, atunci când trimiteți o referință comercială către o agenție, este esențial să aveți în vedere câteva lucruri.
Mai întâi trebuie să confirmați că afacerea la care intenționați să trimiteți referința comercială trimite informații de credit către biroul de credit respectiv. Acest lucru este crucial deoarece, dacă nu o fac, referința pe care o furnizați ar putea să nu fie acceptată. De asemenea, este esențial să ne amintim că rapoartele de referință comercială nu includ plăți anticipate, cum ar fi comenzile care nu au fost încă onorate. Sunt luate în considerare doar plățile anterioare. De asemenea, este important să rețineți că referințele comerciale de la doi furnizori diferiți care sunt angajați în mod legal sau care împărtășesc active nu ar fi tratate diferit. Asta pentru ca biroul de credit să nu clasifice în mod greșit cei doi vânzători ca afaceri separate.
În plus, majoritatea birourilor de credit impun ca furnizorul referinței comerciale să aibă un dosar de credit. Acest lucru asigură că reputația vânzătorului și înregistrările de plată sunt confirmate și demne de încredere. Este foarte important să rețineți că referința comercială poate să nu fie luată în considerare dacă furnizorul dvs. are o reputație proastă sau este descoperit a fi necinstit. Biroul de credit poate opta pentru eliminarea referinței din calculele sale în astfel de circumstanțe. Este important să vă îndepliniți obligațiile.
Cum sunt referințele comerciale diferite de creditul comercial
Creditul comercial este un contract care permite unei companii să cumpere bunuri sau servicii de la o altă companie fără a necesita plata în avans. Dimpotrivă, referința comercială este un document care dezvăluie modul în care clientul gestionează creditul pe care îl primește de la furnizorii săi. Cele două idei sunt legate din moment ce a gradul de credit al clientului afectează plata acestora istoric, care la rândul său afectează dacă un vânzător este înclinat să ofere o referință comercială favorabilă.
Creditul comercial este o practică frecventă în sectorul de afaceri care permite întreprinderilor să cumpere articole sau servicii că nu și-ar putea permite în avans. De exemplu, o afacere mică ar putea să nu aibă bani pentru a cumpăra inventarul de care are nevoie pentru a satisface cererea clienților.
Cum pot furnizorii să simplifice procesul de verificare a referințelor comerciale?
În timpul procesului de onboarding, verificarea manuală a referințelor comerciale ale noilor clienți poate fi o sarcină dificilă și consumatoare de timp. Cu toate acestea, orice greșeli sau inexactități în această procedură ar putea duce la luarea unor decizii proaste de creditare, ceea ce ar crește riscul de datorii rele și influențează negativ fluxul de numerar al companiei și DSO (zile de vânzări restante).
Concluzie
În concluzie, referințele comerciale sunt esențiale pentru determinarea bonității unei companii și sunt cruciale pentru creșterea scorurilor de credit. Companiile își pot îmbunătăți condițiile de plată cu furnizorii, se pot califica pentru împrumuturi minore și își pot extinde operațiunile oferind referințe comerciale precise și pertinente. Luarea unor decizii educate de credit necesită o luare în considerare atentă a referințelor comerciale, care ar trebui evaluate pentru cantitate, relevanță, lungime, limita de credit și utilizare, condițiile de plată și regularitatea. Deși verificarea manuală a referințelor comerciale poate dura timp, este necesar să se garanteze că datele sunt fiabile și precise. Referințele comerciale sunt un instrument util pentru firme pentru a construi și menține un credit puternic și sănătatea financiară în general.
Întrebări frecvente
Ce se întâmplă dacă nu am nicio referință comercială?
Dacă nu aveți nicio referință comercială, aveți condiții de creditare slabe și dobânzi mari la împrumuturi.
Pe cine ar trebui să listez ca referință comercială?
Afaceri care acordă credit clienților cum ar fi băncile și instituțiile de creditare.
Pe cine nu ar trebui să listez ca referință comercială?
Rude, unul cu care nu ai lucrat, unul cu care nu ai mai vorbit de mult.
Listele de clienți sunt secrete comerciale?
Da, poate fi un secret dacă deține informații private despre un client.
Care sunt unele secrete comerciale?
Rețeta originală KFC, formula rețetei Coca-Cola și alte brevete și mărci comerciale.
