Come prendere decisioni di credito B2B in giornata utilizzando l'intelligenza artificiale

ciao buongiorno e buon pomeriggio a
i nostri partecipanti eh benvenuti a un master
classe
una sessione oggi è su
prendere decisioni di credito in giornata utilizzando
ai
e abbiamo con noi la nostra masterclass
oratore john selick
john è un consulente strategico presso imagina
corporazione vorrei invitare Sean a
segui la masterclass di oggi
Grazie a tutti
e ehm
benvenuto su

Eventi

gestione del rischio di credito come è cambiata
e come è cambiato
abbastanza rapidamente
negli ultimi due anni
non solo la pandemia ha causato anche altro
fattori così come quindi inizieremo con
un introduzione
e ne parleremo
ne parleremo
cosa quelli
sfide specifiche al rischio di credito
la gestione è
e poi parleremo delle soluzioni
quali sono secondo noi le soluzioni a questi problemi?
sfide
condividere con voi un caso di studio
per trovare i benefici
dalle soluzioni
concludi con una conclusione e poi
prendi le tue domande

Focus di oggi

Tutto ok
so
velocemente qual è su cosa ci concentriamo
oggi
bene
if
se hai prestato attenzione per il
negli ultimi due anni e mezzo sai
le richieste sulla gestione del credito hanno
intensificato in vari modi
e tu conosci il vecchio
pericolo di incertezza e rischio di credito
sempre con noi ma sono aumentati
ancora più
um
post pandemia con l'inizio di
inflazione
um
aumento dei tassi di interesse
e la minaccia di una recessione
eppure nonostante tutto
la missione del credito
la gestione del credito resta da promuovere
il fatturato della tua azienda in conformità
con la loro tolleranza al rischio di credito
e la promozione delle entrate sarà
ancora più importante se
questa recessione prevista si materializza
e inizi a vedere
calo dei ricavi
o non aumentare
quindi sarà, sarà uh
sarà un ambiente impegnativo e

Sfide alla gestione del credito

parliamo specificamente di
quali sono queste sfide
beh, ho seguito le notizie che hai
visto che la riduzione
del sostegno finanziario del governo
a causa della pandemia è
essendo ridotto
svanendo nel passato
affinché
introduce un rischio maggiore di fallimento
aziende che avrebbero potuto essere in grado di
sopravvivere alla pandemia
con
gli aiuti governativi
uh potrebbe non essere in grado di farlo una volta che
aiuti pubblici
cessa
e sai che questo non succede
durante la notte si dispiega si srotola
uh nel corso di un periodo di un paio di
anni
un recente
la sfida emersa è l'inflazione
pensala in questo modo se un cliente
ti paga 90 giorni oltre i termini
beh, quel denaro vale con la corrente
inflazione circa due e mezzo per cento
meno
in termini reali
di se
avevano pagato in tempo
sai che è
è un prezzo piuttosto alto da pagare
sai una piccola percentuale qui una piccola percentuale
percento lì
e tu uh
testa a testa per soldi veri per tipo
parafrasare uh
senatore everett dirksen
e poi naturalmente tassi di interesse più alti
sai se stavi prendendo in prestito prima
tre per cento quattro per cento
e ora stai prendendo in prestito a cinque sei
sette percento
uhm, lo sentirai
e vorrai minimizzare
il tuo prestito
credo
sai amplificare
un rischio che ho già menzionato
is
è il carico di lavoro
sai che parliamo di rischio di credito
crescente
bene
per molti dei tuoi clienti
calendario di revisione del loro credito
limitare annualmente probabilmente non è abbastanza buono
ormai le cose cambiano troppo velocemente
se dipendessero da
uh aiuti governativi durante la pandemia
le probabilità sono che la loro situazione finanziaria
condizione
sta cambiando o peggiorando
abbastanza rapidamente
quindi significa che ogni 12 mesi bisogna aggiornare
le revisioni creditizie probabilmente non sono adeguate
più potresti doverlo fare ogni sei
mesi per alcuni clienti ogni tre
e cosa significa?
bene
significa un carico di lavoro maggiore per te
dipartimento
sai che potresti guardare un 40 50
60
aumentare
nelle indagini creditizie
quindi hai uh
ulteriori sfide
e hai un carico di lavoro maggiore
uh per complicare un po' le cose
più come e-commerce
è diventato
la norma o vicino alla norma
sai che i clienti si aspettano
tutto si muove velocemente sai che
effettuare un ordine elettronicamente
ottengono un riconoscimento
elettronicamente ottengono un elettronico
fattura effettuano un pagamento
elettronicamente
non vogliono aspettare sette o dieci giorni
per l'approvazione del credito vogliono
inizia a
veloce
inizia a ricevere il pass prodotto quindi c'è
pressione
su di te per rispettare anche quelle scadenze
e poi
, il
l'ultima parte è la grande rassegnazione
la maggior parte delle aziende ha
o lo farò
perdere alcuni dipendenti nel loro merito creditizio
dipartimento come parte del grande
dimissioni persone che vanno avanti per una posizione più elevata
pagare
luoghi diversi
maggiore lavoro da casa contenuto per un
Varie ragioni
e per un periodo di un anno o due
probabilmente vedrai la durata media
della tua forza lavoro e del tuo credito
um diminuire
alcune persone esperte ti lasciano
sostituirli con nuovi dipendenti o
la curva di apprendimento
so
è um
con conseguente riduzione della durata media della permanenza e
ancora
uh la preferenza è lavorare da casa
e che
in un certo senso impone un ambiente senza carta
quindi questi sono alcuni abbastanza significativi
sfide e sono un po' tutte
accadendo subito
quale um
sono sicuro che questo è già successo prima, ho appena
non ricordo quando te l'ho detto
la verità è avere tutte queste cose
soprattutto ora con l'inflazione e
tassi di interesse più alti um
quindi è un
sono delle sfide serie

La gestione del credito deve fare di più

quindi alla fine della giornata dal nostro
prospettiva
uh
gestione Crediti
deve fare di più
fallo più velocemente
better
e in modo più efficiente
e abilitare
un ambiente di lavoro da casa
quindi pensaci
fare di più, più velocemente, meglio, più efficientemente
e abilitare un nuovo
modalità di lavoro per i tuoi dipendenti
è un compito arduo
and
la domanda che ti pongo è
come sei posizionato per soddisfare questa richiesta?
Challenge

Sfida della competizione

bene oltre a soddisfare questo
sfida che voglio affrontare
, il
sfida di
concorrenza
soddisfare la concorrenza o creare un
vantaggio competitivo attraverso
veloce
approvazione del credito o valutazione del credito uno
in un modo o nell'altro anche se non lo fai
estendi il credito almeno torni
con una risposta
perché ricorda che i tuoi concorrenti sono
sperimentando le stesse cose
la stessa pressione al ribasso sui ricavi
e probabilmente i prezzi aumentano allo stesso modo
costi dall'inflazione quindi stanno provando
a
come puoi assicurarti nuovi clienti?
batterli bene
ovviamente il prodotto e il servizio che
offrire
e il modo in cui gli dai un prezzo
sono i fattori determinanti chiave ma un
il fattore che contribuisce è ciò a cui ho accennato
prima con una rapida verifica del merito creditizio
processo non farli aspettare
e ti consente di salire a bordo di un nuovo
cliente veloce
e in un certo senso anticipa la concorrenza
quindi se sei un fornitore di acciaio
and
ottieni un nuovo cliente bene che
il cliente probabilmente ha già
almeno un fornitore
se reagisci rapidamente e sei in grado di fare
affari con loro sarai il secondo
fornitore
se qualcuno ti batte sul tempo
le possibilità sono
potrebbero ancora cercare un terzo fornitore
ma il volume che otterrai da loro sarà
piuttosto basso quindi dovresti essere lì dentro
veloce
vuoi essere in quel numero due
forse posizione di fornitore numero uno
e quando diciamo veloce quanto veloce è veloce
beh hackett nella loro classe mondiale
studio delle prestazioni
definisce prestazioni di livello mondiale
come prendere una decisione di credito in due
giorni due giorni lavorativi
che è abbastanza veloce pensa cosa stai facendo
sei in grado di soddisfare quella richiesta di due giorni
Standard
e come ho detto la capacità di rendere un
decisione di credito veloce
è un elemento per darti un vantaggio competitivo
vantaggio
ecco dove entra in gioco la velocità stesso giorno
giorno successivo

Soluzioni

Tutto ok
abbiamo parlato delle sfide
ora quali sono le soluzioni?
bene
c'è un numero
of
incrementale
Solutions
puoi implementare il processo di miglioramento
uh metriche e monitoraggio migliori
um
diverse cose del genere
ma se stai cercando
a lungo termine
tipo di soluzione importante
che consegnerà
enormi aumenti di velocità e produttività
alla fine si riduce ad avanzato
la tecnologia
e quando parliamo di avanzato
tecnologia intendiamo specificamente
intelligenza artificiale alimentata da IA
credito digitale
um
e questo ti consentirà
a
[Musica]
consegnare
decisioni di credito di qualità molto molto veloci
allora cosa intendiamo con questo? Beh, non lo farò
entrare molto nella tecnologia ma noi
parlare di intelligenza artificiale
e probabilmente hai sentito questi termini
autoapprendimento cognitivo linguaggio naturale
lavorazione
uh
elaborazione delle informazioni aziendali che
ad appena
allude al suo uh
stretta integrazione con il tuo erp e quindi
assistenti digitali
cosa sono gli assistenti digitali
bene
sono aiutanti
sono
come i robot ma solo
molto più capaci assistono il tuo team
per svolgere compiti e
fornire informazioni alla direzione
ancora più importante, si impegnano e insistono
con i clienti e naturalmente possono farlo
che 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX.
e altrettanto importanti sono le loro prestazioni
compiti ripetitivi
conosciuto anche come lavoro sporco
puoi parlare di attrito?
beh se puoi eliminare
un sacco di lavoro sporco
e ridistribuisci il tuo personale
per risolvere i problemi di livello superiore
con clienti difficili
miglioramenti dei processi ecc.
avrai un lavoro più arricchito e uno
che uh dovrebbe ridurre
il tasso di abbandono
quindi l'assistenza digitale può fare un enorme
contributo alla tua operazione il
vantaggi di cui sai che parleremo
questo più volte ma velocità all'imbarco
nuovi clienti
per una scommessa di credito totalmente manuale
operazione um
assistenti digitali con con artificiale
l'intelligenza può automatizzare fino al 70%
a 80
di quei compiti manuali che sono enormi
e anche se è
la tua operazione è semi-automatizzata
anche se puoi uh
aumentare
[Musica]
produttività e ridurre il preventivo uh
lavoro duro a 30 o 40 anni è ancora un
Enorme
un passo avanti e uno che sarà
apprezzato
dai tuoi dipendenti e dalla velocità
le cose e alla fine porta a
migliori decisioni di credito
quindi questo è un tipo di credito digitale alimentato dall'intelligenza artificiale
di una panoramica
suona bene vero?

Credito digitale AI

questa diapositiva è un po' affollata
ma
volevo dare un po' di sostanza
Qui.
quando parliamo di
cos'è il credito digitale AI e
specificamente cosa
caratteristiche quali operazioni automatizza
uh quali compiti può gestire
uh su un completamente
o in larga parte automatizzata
so
prima di tutto
è l'app di credito
non esiste più l'app di credito cartaceo
online
è un
il formato è stato progettato da te
in modo da poter
stress
quei fattori che ritieni importanti
and
omettere
quei pezzi di informazione
ti senti
non sono utili quindi puoi personalizzare il
credito
risiede online
um
il potenziale cliente
accede ottiene l'app di credito la completa
and
lo invia con firma digitale come
sai che le firme sono importanti
perché il tuo
i termini e le condizioni sono sul credito
app e del cliente
firma
designa che loro
rispetteranno anche se accettano e
rispetterà rispetterà quei termini e
condizioni uh se lo fanno o no noi
tutti sanno che è un'altra questione ma ehm
questo è il creditore online
bello
uh e poi una volta che ottieni il credito
conosci il grande lavoro nel credito
vagliare
sta raccogliendo tutti gli input dal tuo
ufficio di informazioni creditizie, che sia DNB o
esperienza esperienziale
se si tratta di un cliente esistente che sta recuperando
la cronologia dei pagamenti
ottenere tutti quegli input
raccogliendo quegli input in modo che il tuo
il professionista del credito può
make
una decisione di credito
um
robot rpa verifica obbligazioni possono
fare un favore
bel lavoro in termini di convalida del loro
registrazione aziendale oh sì siamo
siamo incorporati in colorado bene il
bot i bot rpa possono verificare che
la stessa cosa con la registrazione fiscale
um
hai l'assistente digitale
pronti a supportare i tuoi clienti
e il tuo personale di credito per garantire o trovare
generali
quindi raccogliere le informazioni
richiede molto tempo
e ad alta intensità di manodopera
e poi una volta che hai tutto insieme
l'assistente digitale può effettivamente fare
il punteggio di credito
um inserisci i parametri e il
ponderazione dei diversi fattori e
lo farà
creare un punteggio di credito
puoi fare un passo avanti
e ehm
sai di avere il
previsto
vendite mensili
volumi di ingresso e um il digitale
l'assistente può consigliare un limite di credito
certo um
da approvare da un professionista del credito
e naturalmente c'è un
bel flusso di lavoro di approvazione um
contenute
in
il pacchetto
e naturalmente tu solo
route
l'approvazione del credito
secondo
esegue l'ordine interrogato uh molto
strettamente con le collezioni nel tuo erp
sistema e tu sai
per certi aspetti il ​​tuo ordine è in attesa
ultima linea di difesa contro i crediti inesigibili
ehm se puoi
impedire che quell'ordine venga emesso
pressione sul cliente affinché paghi
and
mantieni basso il saldo totale ar um sei
in condizioni abbastanza buone e ovviamente
può
produrre
carte di credito
uh che tu progetti
and
in genere ne hanno alcuni piuttosto belli
analisi confezionate in modo da poter iniziare a ottenere
un senso
per il rischio di credito complessivo insito in
il tuo portafoglio
quindi c'è molta concorrenza, c'è molta

Vantaggi

capacità lì scusami e io
ne ho menzionati alcuni prima di quali sono
i vantaggi sono il risparmio di tempo e entrambi
dimensioni del tempo sia il tempo di lavoro
e il tempo trascorso lo sai solo tu
qualcosa di simile a
assicurandoti un'app di credito sai se tu
avere un'app di credito cartacea o
anche se è online e poi il
il potenziale cliente lo invia e basta
online
sai se è mancante
elementi
um
con credito digitale alimentato dall'intelligenza artificiale
il richiedente non può presentare
l'applicazione
sai che lo rifiuta, ti manca
ti mancano le informazioni in linea
sette e nove
uh e questo elimina un sacco di indietro e
insieme al cliente ottieni il credito
app e tu dici loro oh
non l'ho compilato completamente ho bisogno di te
per fare questo blah blah blah lo sai ma
noioso che richiede tempo e poi il
un'altra cosa importante è la raccolta automatizzata
di informazioni se pensi a un
indagine sul credito
Il 60, 70 e 80 percento dei lavoratori in
raccogliere le informazioni creditizie che ti riguardano
so che dai tutto questo a una carta di credito
professionale non ci vuole molto per
loro di prendere una decisione se o
non estendere il credito e quanto
stanno verificando le informazioni um è
è critico
uh sai sicuramente se qualcuno
travisa qualcosa su un'app di credito
tu sarai molto preoccupato
a proposito di quello e poi come ho detto
in precedenza il punteggio automatico e
l'abilità di
consigliare un credito
e e ancora
se tutto questo oggi è manuale sei
guardando a risparmi significativi
va bene, um

Argomento di studio

diamo un'occhiata a un caso di studio reale
caso di studio di un'azienda che
ha utilizzato queste capacità in modo molto
ambiente attivo in rapida crescita
ora sono un'azienda di materiali da costruzione
il che significa che vendono ai contraenti
costruttori imprese edili
e se ne sai qualcosa
industria
può essere
caritatevolmente descritto come sottilmente
maiuscolo
il che significa che non hanno soldi per te
so cosa intendo
fondamentalmente
vengono pagati dall'appaltatore generale
il 25 del mese ed è allora
loro hanno soldi
um
una settimana o due dopo
le loro riserve di denaro sono
probabilmente esaurito quindi è un rischio elevato
base di clienti
ma è una base di clienti che ha bisogno di
finanziamento del fornitore
altrimenti
non compreranno da quel venditore
quindi è un credito impegnativo
gestione del rischio
task
questo cliente
aveva un buon prodotto
tipo di nuovo prodotto che utilizza un nuovo
materiale da costruzione
stavano crescendo velocemente
e non riuscivano proprio a tenere il passo
con
le app di credito
così si sono schierati
uh automazione del credito digitale da memaza
and
con l'app di credito che abbiamo descritto
firme digitali
uh l'automatizzato
recupero e controllo delle informazioni
uh l'hanno integrato, stavano usando un
experian come ufficio di informazione creditizia
e avevano progettato il loro
strumento analitico in netsuite
che ha abilitato il limite di credito automatico
decisioni
um
sai che loro
sono stati in grado di verificare automaticamente la rivendita
certificato
che è molto importante e alla fine
del giorno hanno automatizzato oltre 80
percentuale del loro processo di scommesse creditizie
abbastanza buono
e sono in grado di ottenere il loro cambiamento
tempo su un'app di credito da 14 giorni lavorativi
fino a quattro
ora
l'ultima volta che ho sentito dire che in realtà sono
uh spingendo
tre giorni e spero di arrivare a due giorni
sai benissimo qual è la migliore pratica
e naturalmente questo
ha permesso loro di rispondere alle richieste dei clienti
li metti in piedi e inizia a spedirli
molto molto velocemente
e contribuire ad alimentare la loro crescita
Ricapitolare
so
andiamo e basta
riassumo in breve i vantaggi che ho ottenuto
menzionandoli mentre andiamo qui
um
ma sai che possiamo vedere
turnaround significativamente più rapido
applicazioni di credito
aumentare la produttività
quando elimini tutto quel manuale
recupero di informazioni
e alla fine posiziona il
organizzazione per massimizzare i propri ricavi
pur continuando a controllare il rischio di credito e
consentire loro di accogliere i clienti più velocemente
e se si guarda alla catena del valore a
il fondo qui um sai penso che sia
una catena del valore piuttosto tipica
e certamente
uh
l'accelerazione delle applicazioni di credito è una parte di
che
parte di ciò contribuisce a ciò
Conclusione
quindi qual è la nostra conclusione?
ehm, ricordi come abbiamo iniziato?
parlato delle sfide al credito
gestione e e davvero c'erano
cinque sfide
um citato su quello
terza o quarta diapositiva e siamo tutti
piuttosto serio e
um alcuni sono nuovi alcuni dei uh vecchi
alti tassi di interesse inflazione
uhm quel genere di cose
ma
non credo sia esagerato dire
la gestione del credito è gravemente
sfidato
so
hai bisogno di un rischio di credito eccellente
capacità di gestione
e come ho detto probabilmente puoi prenderne un po'
passi incrementali
semplificare i processi forse
acquistare altri flussi di informazioni
cose del genere ma
per il lungo termine
tipo di miglioramento importante
si tratta davvero di tecnologia
automazione
and
in particolare
digitalizzazione basata sull'intelligenza artificiale all'interno
funzione di credito
Domanda del pubblico
Tutto ok
um

ecco una domanda del pubblico
tu sai di
of
le varie sfide
citato
uh alla funzione di credito che nel tuo
le opinioni sono le più serie
bene uno
conosci il secolare
La sfida è l'aumento complessivo di
rischio di credito nell'economia um
sai se pensi al grande
recessione del 2008 e nove
Voglio dire che tecnicamente la recessione è finita
2009-2010
ma tu conosci i fallimenti
continua
ad un livello elevato per altri cinque
anni
prima che tornassero indietro
ai livelli pre-recessione, quindi
fallimento e il rischio di credito è abbastanza
una coda
coda lunga
ehm, sai l'ehm
l'inflazione e i tassi di interesse
uh va bene se hai un cattivo credito
decisioni e ti ritrovi bloccato con lentezza
clienti paganti
um
vedrai un peggioramento
il valore del denaro che raccogli
e questo è semplice
ehm e sai se stai prendendo in prestito
stai utilizzando prestiti a breve termine per
soddisfare le tue esigenze di cassa bene, questo è tutto
essere molto più molto più costoso
probabilmente andrà almeno il doppio
prima di um
smette di salire
quindi per me
um
questi sono i due maggiori
sfide e poi la terza se vuoi
non l'ho ancora affrontato è lavoro
da casa
sapete
i dipendenti vogliono lavorare da casa
and
lasceranno la tua azienda
per ottenerlo lo faranno
non unirti alla tua azienda se non hai
è così
uh, non è una tecnologia enorme
Challenge
ma
è
è significativo se non ce l'hai
e sai che non puoi scattare la tua
dita e all'improvviso tutti possono
lavoro
quindi queste sono le sfide che
altra chiave
Challenge
sai che parliamo di artificiale
intelligenza
capacità e tutto
um
che cosa
le capacità chiave che porta al credito
gestione buona direi
due
una delle app di credito online
e due
il recupero automatico di tutti i
informazioni necessarie per effettuare un accredito
decisione intendo
questo è molto e può essere molto
richiede tempo e fatica per ottenere tutto
queste informazioni solo per farti sapere um
la prossima masterclass tra due settimane
intitolato Tendenze 2022 e integrato
automazione della fatturazione in contanti
ancora
um
essere un altro buon programma di 30 minuti
programma e noi
ti suggerisco di prenotare il tuo posto oggi e
unisciti a noi sarà una bella giornata e ti ringraziamo
grazie per la tua presenza oggi
molto john