Perché l'automazione del credito B2B è fondamentale nell'era digitale?

Top line, bottom line e cash flow, i tre componenti critici del business, sono i barometri della salute di un business, che influenzano il suo sostentamento e la sua crescita. Order To Cash (OTC) è un processo aziendale che ha un impatto su tutti questi tre elementi. Sebbene siano tutti critici per le aziende, il cash flow ha un netto vantaggio sugli altri perché è più reale degli altri. OTC, il principale driver del cash flow, ha molti sottoinsiemi al suo interno e gestione Crediti è più importante di quanto sembri in superficie.

L'onboarding dei clienti o l'elaborazione degli ordini di vendita senza verificarne e garantirne la solvibilità è rischioso. Il fatturato e il risultato netto saranno influenzati positivamente quando un ordine di vendita viene ricevuto e soddisfatto, ma la tua attività è a rischio finché non riscuoti denaro in base alla fattura. Ciò richiede un solido sistema di gestione del credito in atto. Tuttavia, un processo di controllo del credito macchinoso e dispendioso in termini di tempo allontanerà i tuoi clienti esistenti e anche i potenziali clienti se non sei un monopolista nel tuo segmento e/o regione specifici. Per crescere e scalare in modo redditizio in un ambiente competitivo, devi affrontare questo dilemma di bilanciare la necessità di gestione del credito e farlo senza compromettere un'esperienza fluida per i tuoi clienti.

Cos'è l'automazione del credito B2B nell'era digitale? 

La gestione del capitale circolante di ogni azienda comporta il credito concesso ai propri clienti e il credito ottenuto dai fornitori. La concessione di credito è uno strumento importante per attrarre e fidelizzare i clienti. Tuttavia, è fondamentale per le aziende effettuare un controllo del credito sui clienti prima di concedere credito, per evitare perdite di fatturato dovute a crediti inesigibili. Fino a qualche anno fa, la maggior parte delle aziende, ad eccezione delle grandi imprese, dipendeva da processi manuali e cartacei nella maggior parte delle attività aziendali, inclusa la gestione del credito. Molte PMI hanno iniziato a sperimentare i vantaggi della tecnologia con l'emergere di sistemi ERP di piccole e medie dimensioni, che hanno eseguito le operazioni di credito di base per le aziende, tra le altre.

Tuttavia, oggi questi sistemi non sono sufficienti a causa delle mutevoli richieste e aspettative dei clienti individuali e aziendali. La maggior parte dei sistemi ERP autonomi, anche oggi, non può completare le approvazioni del credito senza immettere dati raccolti manualmente da varie fonti. La maggior parte degli ERP può automatizzare solo una piccola parte delle operazioni di controllo del credito. Ciò ha aperto opportunità per applicazioni OTC aggiuntive di nicchia che eseguono la gestione del credito, incluso il processo di controllo del credito, in modo intensivo nella sua interezza con il minimo, se non nullo, intervento manuale. Questi nuovi strumenti hanno reso il controllo del credito facile e meno rischioso per la tua attività e i tuoi clienti.

Nell'ambiente digitale odierno, i clienti si aspettano un rapido processo di approvazione del credito per evitare di spendere tempo e sforzi non produttivi in ​​attività banali come fornire molte informazioni compilando domande cartacee per la verifica e l'approvazione manuali. Per soddisfare le aspettative dei clienti e continuare a essere in attività, le aziende devono prendere in considerazione l'adozione della tecnologia nei processi OTC, comprese le operazioni di credito, per automatizzare i seguenti passaggi per rendere autonomo il controllo del credito.

• Domanda di credito online rende il processo di richiesta più semplice e veloce per il cliente.
• Firma digitale al posto della firma manuale su una domanda cartacea.
• Controllo dei riferimenti online per evitare il processo manuale di invio di domande cartacee a soggetti e banche referenziati.
• Integrazione digitale con agenzie di credito esterne, che è uno degli elementi principali del processo di controllo del credito, ha lo scopo di raccogliere informazioni creditizie da agenzie terze.
• Credito automatizzato per calcolare un punteggio di credito in base alla cronologia del cliente, al comportamento del cliente, ai punteggi dell'agenzia e ad altri fattori.
• Concessione del limite di credito basata su regole classifica i clienti in vari gruppi predefiniti in base a punteggi, regole e altri parametri rilevanti per facilitare il processo di approvazione.
• Approvazione automatizzata del flusso di lavoro riduce al minimo i tempi e gli errori nel processo di approvazione del credito.
• Analisi periodica automatica del portafoglio per garantire che l'affidabilità creditizia del nuovo cliente venga confermata prima dell'inserimento.
• Analisi e dashboard consentire alle parti interessate che ricoprono diverse funzioni e a vari livelli di un'organizzazione di ottenere le informazioni richieste nel formato corretto.
• Archiviazione digitale dei documenti conservare un ampio volume di dati in formato digitale anziché cartaceo, per facilitare l'accesso ai dati e ridurre al minimo lo spazio di archiviazione.

Perché l'automazione del credito B2B è fondamentale per le aziende digitali?

Mentre il credito è nullo o minimo nello spazio aziendale digitale B2C, è come al solito nell'attività digitale B2B. Le attività digitali B2B tipiche includono servizi cloud, SaaS, PaaS, IaaS, provider XaaS e marketplace B2B. Come nei modelli aziendali convenzionali, è una pratica aziendale accettata estendere il credito ai clienti nelle attività digitali. Che siano piccole o grandi, è inevitabile per le aziende nell'attività digitale disporre di una gestione automatizzata del credito.

Le aspettative dei clienti delle aziende nel business digitale sono persino più elevate rispetto al business convenzionale perché i loro modelli di business sono guidati dalla tecnologia digitale. Nel business digitale, l'intero processo dal marketing all'acquisizione dei clienti, all'onboarding, alla fatturazione e alla riscossione è integrato e online. Le approvazioni del credito devono essere più rapide e semplici affinché i clienti continuino a interagire con la tua azienda e l'automazione del credito è un prerequisito per soddisfare queste aspettative.

In che modo l'intelligenza artificiale consente il credito autonomo per le aziende digitali?

Le applicazioni di credito automatizzate non sono più accettabili nelle iniziative di trasformazione digitale delle aziende, comprese le aziende digitali. Strumenti e applicazioni autonomi sono ciò che le aziende stanno cercando ora nel loro sforzo di scalare ed essere redditizie. Tecnologie emergenti dell'Industria 4.0 come l'intelligenza artificiale (IA), l'apprendimento automatico (ML), l'apprendimento profondo (DL), l'automazione dei processi robotici (RPA), i Big Data e la Blockchain, sono alcune delle tecnologie sfruttate per creare processi autonomi come l'OTC che include la gestione del controllo del credito.

L'intelligenza artificiale è probabilmente la tecnologia più utilizzata nelle soluzioni progettate per trasformare il modo in cui le aziende gestiscono e controllano il credito. L'intelligenza artificiale in genere automatizza le attività ripetitive e raccoglie e analizza grandi set di dati per comprendere le tendenze di pagamento dei clienti, prendere decisioni e apprendere il comportamento dei clienti nel tempo. L'intelligenza artificiale non deve essere confusa con automazione dei processi robotici (RPA); mentre l'RPA replica attività semplici e di routine, l'intelligenza artificiale la porta a un livello superiore di automazione intelligente per trasformare il processo in modo autonomo.

Esaminiamo in che modo le soluzioni di credito basate sull'intelligenza artificiale possono aiutare le aziende a ottenere una migliore esperienza del cliente, ad aumentare i ricavi netti, a migliorare i profitti netti e, soprattutto, a diventare più efficienti nella gestione del denaro.

Più digitale e autonomo

Una soluzione di gestione del credito abilitata dall'intelligenza artificiale riduce al minimo, se non elimina, l'elaborazione manuale di attività di routine, banali e di basso valore che sottraggono molto tempo di qualità al team del credito. L'applicazione autonoma del credito automatizza l'intero processo di gestione del credito, dalla richiesta di credito all'approvazione del credito, alla riscossione, all'applicazione di denaro contante, alla riconciliazione. Personalizza i flussi di lavoro per ciascun cliente in base alla profilazione e al comportamento di ciascuno. Inoltre, informa e avvisa i professionisti del credito se il credito deve essere approvato o meno, quando è richiesta un'azione o quando si verifica un cambiamento nel comportamento di pagamento di un cliente.

Processi basati sui dati migliorati

Le soluzioni di credito basate sull'intelligenza artificiale forniscono a tutti coloro che sono coinvolti nel processo di credito nell'organizzazione una visione più ampia e trasparente del credito del cliente. Raccoglie informazioni sul credito da varie fonti come agenzie di credito, banche, assicuratori, ERP, ecc. e aggiorna i dati all'istante, per fornire ai professionisti del credito una visione in tempo reale di debiti e riscossioni. Hai tutti i dati sul credito in un unico posto, eliminando la necessità di mantenere sistemi o fogli di calcolo diversi, una delle ragioni principali finora per presentare dati diversi a diverse parti interessate. Aiuta i manager a monitorare il KPI del team di credito sull'efficienza della riscossione e del recupero crediti. Attività come l'applicazione del denaro riscosso dai clienti e le riconciliazioni bancarie possono essere completate in pochi minuti con una soluzione di credito abilitata all'intelligenza artificiale, rispetto al macchinoso e dispendioso in termini di tempo processo manuale.

Lo rende più intelligente

Il raggiungimento degli obiettivi di cassa è probabilmente il KPI principale dei professionisti del credito. Le soluzioni di gestione del credito autonome basate sull'intelligenza artificiale analizzano in genere i dati storici e i comportamenti di pagamento dei clienti per consentire ai professionisti del credito di prevedere il flusso di cassa in modo più accurato e concentrarsi sui clienti il ​​cui comportamento sembra incerto, in modo più vigoroso. Gli strumenti di credito abilitati dall'intelligenza artificiale semplificano i processi di credito, eliminano le possibilità di errori e accelerano i tempi del ciclo di processo. Un'applicazione di credito autonoma libera i professionisti del credito per dedicare più tempo ad attività di valore come l'analisi dei dati e la gestione dei clienti per consentire di prendere decisioni informate.

Conclusione

La gestione del credito è un processo fondamentale in tutte le aziende, comprese le aziende digitali. Le aziende che hanno abbracciato la trasformazione digitale per creare una funzione autonoma di gestione del credito beneficiano di un flusso di cassa migliore, meno debiti, costi finanziari inferiori e maggiore redditività. Inevitabilmente ti impegni con un fornitore di soluzioni che comprende come funziona la gestione del credito in un'organizzazione e ha dimostrato la capacità delle proprie soluzioni di credito basate sull'intelligenza artificiale nel raggiungimento dei risultati attesi da un processo di credito autonomo.