Topline, ûnderste line en cashflow - de trije krityske komponinten yn bedriuw - binne de barometers fan 'e sûnens fan in bedriuw, dy't ynfloed hawwe op har ûnderhâld en groei. Order To Cash (OTC) is ien saaklik proses dat al dizze trije eleminten beynfloedet. Wylst se allegear kritysk binne foar bedriuwen, hat cashflow in definityf foardiel boppe oaren, om't it echter is dan de oaren. OTC, de wichtichste cash flow bestjoerder, hat in protte subsets binnen it, en kredytbehear is wichtiger dan it liket op it oerflak.
Klanten oan board of ferkeapbestelling ferwurkje sûnder te kontrolearjen en te garandearjen dat har kredytweardigens risikofolle is. De boppeste en ûnderste line sille posityf beynfloede wurde as in ferkeapopdracht wurdt ûntfongen en folbrocht, mar jo bedriuw is yn gefaar oant jo jild sammelje tsjin de faktuer. Dit freget om in robúst kredytbehearsysteem yn plak. In omslachtich en tiidslinend proses foar kredytkontrôle sil lykwols jo besteande klanten en ek perspektiven fuortdriuwe as jo gjin monopoalje binne yn jo bepaalde segmint en/of regio. Om profitabel te groeien en te skaaljen yn in kompetitive omjouwing, moatte jo dit dilemma oanpakke om de needsaak foar kredytbehear te balansearjen en it te dwaan sûnder kompromittearjen op in naadleaze ûnderfining foar jo klanten.
Wat is B2B-kredytautomatisaasje foar it digitale tiidrek?
Behear fan wurkkapitaal fan elk bedriuw omfettet kredyt útwreide oan har klanten en kredyt fan 'e leveransiers. It jaan fan kredyt is in wichtich ark foar it oanlûken en behâlden fan klanten. It is lykwols krúsjaal foar bedriuwen om in kredytkontrôle út te fieren op 'e klanten foardat se kredyt ferlingje, om ferlies fan ynkomsten troch minne skulden te foarkommen. Oant in pear jier werom wiene de measte bedriuwen útsein grutte bedriuwen ôfhinklik fan hânmjittich, papier-basearre prosessen yn 'e measte aktiviteiten yn' t bedriuw, ynklusyf kredytbehear. In protte MKB-bedriuwen begûnen de foardielen fan technology te priuwen mei it ûntstean fan ERP-systemen fan lyts oant middelgrutte, dy't ûnder oaren de basiskredytoperaasjes foar bedriuwen hawwe útfierd.
Dizze systemen binne hjoed lykwols net genôch fanwegen de feroarjende easken en ferwachtingen fan yndividuele en bedriuwsklanten. De measte stand-alone ERP-systemen, sels hjoed, kinne gjin kredytgoedkarring foltôgje sûnder gegevens yn te fieren dy't mei de hân sammele binne út ferskate boarnen. De measte ERP's kinne mar in lyts part fan operaasjes foar kredytkontrôle automatisearje. Dit hat kânsen iepene foar niche-tafoegings OTC-applikaasjes dy't kredytbehear útfiere, ynklusyf it kredytkontrôleproses yntensyf yn syn gehiel mei it minimum, as net nul, hânmjittich yntervinsje. Dizze nije ark hawwe kredytkontrôle maklik en minder riskant makke foar jo bedriuw en jo klanten.
Yn 'e hjoeddeistige digitale omjouwing ferwachtsje klanten in rap proses foar kredytgoedkarring om net-produktive tiid en ynset te besteegjen oan alledaagse taken, lykas it leverjen fan in protte ynformaasje troch papierapplikaasjes yn te foljen foar manuele ferifikaasje en goedkarring. Om oan de klantferwachtings te foldwaan en troch te gean yn it bedriuwslibben, moatte bedriuwen de oanname fan technology yn OTC-prosessen beskôgje, ynklusyf kredytoperaasjes, om de folgjende stappen te automatisearjen om kredytkontrôle autonoom te meitsjen.
- Online kredytapplikaasje makket it oanfraachproses ienfâldich en rapper foar de klant.
- Digitale hântekening yn plak fan in hântekening op in papieren applikaasje.
- Online referinsjekontrôle om it hânmjittich proses te foarkommen fan it ferstjoeren fan papieren applikaasjes nei ferwiisde partijen en banken.
- Digitale yntegraasje mei eksterne kredytburo's, dat is ien fan de top eleminten yn de credit kontrôle proses, is bedoeld om te sammeljen kredyt ynformaasje fan tredden ynstânsjes.
- Automatisearre kredyt om in kredytskoare te berekkenjen basearre op de klant skiednis, klant gedrach, agintskip skoares, en oare faktoaren.
- Regels-basearre kredytlimytfergunning klassifisearret klanten yn ferskate foarôf definieare bakken basearre op skoares, regels en oare relevante parameters om it goedkarringsproses te helpen.
- Automatisearre workflow goedkarring minimearret de tiid en flater yn it proses fan kredytgoedkarring.
- Automatyske periodike portfolioanalyse om te soargjen dat de kredytweardichheid fan 'e nije klant wurdt befêstige foar it oan board.
- Analytics en dashboards Stakeholders yn ferskate funksjes en op ferskate nivo's yn in organisaasje tastean om de fereaske ynformaasje yn it juste formaat te krijen.
- Digitale dokumint opslach om in grut folume fan gegevens yn digitaal formaat te behâlden ynstee fan yn hurde kopyformaten om gegevenstagong maklik te meitsjen en opslachromte te minimalisearjen.
Wêrom is B2B-kredytautomatisaasje kritysk foar digitale bedriuwen?
Wylst kredyt nul of minimaal is yn 'e B2C digitale bedriuwsromte, is it lykas gewoanlik yn' e B2B digitale bedriuw. Typyske B2B digitale bedriuwen omfetsje wolktsjinst, SaaS, PaaS, IaaS, XaaS-oanbieders en B2B-merkplakken. Lykas yn konvinsjonele bedriuwsmodellen, is it in akseptearre saaklike praktyk om kredyt te ferlingjen oan klanten yn digitale bedriuwen. Of it no lyts of grut is, it is net foar te kommen foar bedriuwen yn digitale bedriuwen om automatisearre kredytbehear yn plak te hawwen.
De klantferwachtings fan bedriuwen yn digitaal bedriuw binne noch heger dan konvinsjonele bedriuwen, om't har bedriuwsmodellen wurde dreaun troch digitale technology. Yn digitaal bedriuw is it heule proses fan marketing oant klantwinning, onboarding, fakturearring en kolleksje yntegreare en online. De kredytgoedkarring moatte rapper en ienfâldich wêze foar de klanten om troch te gean mei jo bedriuw en kredytautomatisearring is in betingst om oan dizze ferwachtingen te foldwaan.
Hoe AI makket autonoom kredyt ynskeakele foar digitale bedriuwen?
Automatisearre kredytapplikaasjes binne net langer akseptabel yn 'e digitale transformaasje-inisjativen fan bedriuwen ynklusyf digitale bedriuwen. Autonome ark en applikaasjes binne wat bedriuwen no sykje yn har stribjen nei skaalfergrutting en profitabel te wêzen. Emerging Industry 4.0 technologyen lykas keunstmjittige yntelliginsje (AI), masine learen (ML), djip learen (DL), robotika proses automatisearring (RPA), Big Data, en Blockchain, binne ûnder technologyen dy't brûkt wurde om autonome prosessen te meitsjen lykas OTC dy't kredytkontrôlebehear omfettet.
AI is nei alle gedachten de meast brûkte technology yn oplossings dy't binne ûntworpen om de manier te transformearjen wêrop bedriuwen kredyt beheare en kontrolearje. AI automatisearret typysk repetitive taken en sammelet en analysearret grutte datasets om klantbetellingstrends te begripen, besluten te nimmen en klantgedrach oer de tiid te learen. AI moat net betize wurde mei Robotic Process Automation (RPA); wylst RPA ienfâldige, routine taken replikearret, nimt AI it nei it folgjende nivo fan yntelliginte automatisearring om it proses autonoom te transformearjen.
Lit ús ûndersykje hoe't AI-ynskeakele kredytoplossingen bedriuwen kinne helpe om bettere klantûnderfining te berikken, de topline te ferbetterjen, de ûnderline te ferbetterjen, en boppe alles mear cash-effisjint te wurden.
Mear digitaal en autonoom
In oplossing foar kredytbehear ynskeakele troch AI minimalisearret, as net elimineert, de manuele ferwurking fan routine, alledaagse en leechweardige taken dy't in protte kwaliteitstiid fan it kredytteam ôfnimme. Autonome kredytapplikaasje automatisearret it heule proses foar kredytbehear, begjinnend fan kredytapplikaasje oant kredytgoedkarring, sammeljen, oanfraach fan jild, oant fermoedsoening. It past de workflows foar elke klant oan op basis fan elk syn profilearring en gedrach. Fierder ynformearret en warskôget it de kredytprofessionals as kredyt goedkard wurde moat of net, as aksje fereaske is, of as in feroaring yn it betellingsgedrach fan in klant bart.
Ferbettere data-oandreaune prosessen
AI-oandreaune kredytoplossingen jouwe elkenien dy't dwaande is mei it kredytproses yn 'e organisaasje in breder en transparanter sicht op it klantkredyt. It sammelet kredytynformaasje út ferskate boarnen lykas kredytynstânsjes, banken, fersekerders, ERP, ensfh., en fernijt de gegevens direkt, om kredytprofessionals in real-time werjefte fan skulden en samlingen te jaan. Jo hawwe alle kredytgegevens op ien plak, en elimineert de needsaak om ferskate systemen of spreadsheets te behâlden - in wichtige reden oant no ta foar it presintearjen fan ferskate gegevens oan ferskate belanghawwenden. It helpt managers om de KPI fan it kredytteam te folgjen oer de effisjinsje fan ynkasso en ynkasso. Taken lykas it tapassen fan cash sammele fan klanten en bankfermoedsoeningen kinne yn in pear minuten foltôge wurde mei in AI-ynskeakele kredytoplossing, fergelike mei it omslachtige en tiidslinend hânmjittich proses.
Makket it mear yntelligint
It berikken fan cashdoelen is nei alle gedachten de top KPI fan kredytprofessionals. AI-oandreaune autonome oplossings foar kredytbehear analysearje typysk histoaryske gegevens en klantbetelgedrach om kredytprofessionals yn steat te meitsjen om cashflow krekter te foarsizzen en har te fokusjen op klanten waans gedrach der ûnwissich útsjocht, krêftiger. AI-ynskeakele kredytynstruminten ferienfâldigje de kredytprosessen, eliminearje de mooglikheden foar flaters en fersnelle de prosessyklustiden. In autonome kredytapplikaasje makket kredytprofessionals frij om mear tiid te besteegjen oan weardetaken lykas gegevensanalyse en klantbehear om ynformeare besluten te meitsjen.
Haadsaak
Kredytbehear is in fûnemintele proses yn alle bedriuwen ynklusyf digitale bedriuwen. Bedriuwen dy't digitale transformaasje hawwe omearme om in autonome kredytbehearfunksje te meitsjen profitearje fan bettere cashflow, minder skuld, legere finansieringskosten en ferbettere profitabiliteit. Jo ûnûntkomber dwaande hâlde mei in oplossingsprovider dy't begrypt hoe't kredytbehear wurket yn in organisaasje en hat bewiisd de kapasiteit fan har AI-oandreaune kredytoplossingen by it berikken fan de ferwachte resultaten fan in autonoom kredytproses.
