Ryd effisjinsje by it transformearjen fan klantûnderfining
B2B-kredytautomatisaasje elimineert hânmjittige taken fan kredyt, fersnelt kredytferwurking en helpt klanten oan board rapper, wylst it kredytrisiko minimalisearret. Yn it nije normaal fan hjoed krijt B2B-kredytautomatisearring mear promininsje mei it grutste part fan 'e finânsjes personiel dy't noch operearje út in wurk-fan-hûs-omjouwing.
By it stribjen nei digitale transformaasje slagje bedriuwen mei prosestransformaasje as útgongspunt en katalysator foar bredere ûndernimmingstransformaasje. De digitale transformaasje fan rekkens te ûntfangen (AR) behear jout in poerbêst útgongspunt. De deugden binne enoarme winsten yn effisjinsje, kennis en kontrôle kombineare mei superieure klantûnderfining.
State-of-the-art yntelliginte technology feroaret AR behear en it proses-to-cash (O2C) proses, begjinnend mei kredytbehear, de fokus fan dit blog. Takomstige blogs sille oare O2C-komponinten oanpakke.
Transformearje Credit Risk Management
Krityske doelen fan it transformearjen fan O2C binne om klantûnderfining te ferbetterjen, operasjonele effisjinsje te ferheegjen en bedriuwsgroei te stypjen. Lûd digitale kredytsystemen skaalje mei groei, wylst risiko en minne skuld minimalisearje.
Hoe maklik fine klanten it dwaan fan saken mei jo? Hoe effisjint binne jo prosessen? Hoefolle friksje is der yn klanttransaksjes? In goed digitaal kredytsysteem optimalisearret jo kredytproses en ferwideret wriuwing.
It sammeljen fan kredytynformaasje
D'r binne tsien essensjele eleminten yn in digitaal kredytproses. De earste is de kredytoanfraach. Tsjintwurdich freegje de measte bedriuwen de klant om in papieren of pdf-kredytoanfraachformulier yn te foljen. Immen moat dan it dokumint beoardielje foar folsleinens, weromgean nei it perspektyf as it net kompleet is, dan trochjaan.
De foardielen fan in online digitale kredytapplikaasje sammelje fuortendaliks. In digitaal kredytformulier fiert automatyske ferifikaasje op ferplichte fjilden. It presintearret betingsten mei in kontrôle troch it perspektyf en freget de upload fan fereaske dokuminten lykas finansjele ferklearrings, sertifikaten foar werferkeap, as persoanlike garânsjes.
Dizze effisjinsje is machtich. Guon organisaasjes hawwe tiid en muoite bestege oan it bouwen fan sa'n app yn eigen hûs, mar hjoed binne d'r in protte oplossingen beskikber dy't maklik konfigureare en aktivearre binne. Oft SaaS of on-premises, a digitale kredytapplikaasje is de earste stap yn it transformearjen fan it kredytproses.
Digitale hantekeningen, lang akseptearre foar konsuminten en bedriuwen, binne it folgjende elemint fan digitale kredyteffisjinsje. In goed digitaal kredytsysteem soarget foar meardere ûndertekeners en soarget foar in kontrôlespoar.
In tredde elemint is digitale referinsje kontrôle. Tradysjonele kontrôles mei hannels- en bankferwizings befetsje tiidslinend, alledaagse aktiviteiten. In digitaal kredytsysteem presintearret in ienfâldich elektroanysk formulier oan kontakten, wêrtroch't har antwurd maklik makket. It stjoert ek automatysk herinneringen. As resultaat besparje digitale referinsjekontrôles tiid.
De fjirde essensjele is it fêstlizzen fan kredytburo-ynformaasje, lykas D&B, Experian, of NACM's BCS. Dizze organisaasjes meitsje ynformaasje beskikber fia API's. In goede kredytapplikaasje yntegreart mei de API's om ynformaasje yn it kredytapplikaasjesysteem te bringen, en set alle nedige ynformaasje op ien plak.
Evaluearje de ynformaasje
It fyfde elemint is in kearn elemint fan in effektyf digitaal kredytsysteem: kredytscore. De measte organisaasjes ynfiere gegevens yn ferskate Excel-spreadsheets neffens produktline en saaklike ienheid. Dan stjoere se de Excel-blêden foar resinsje.
Mar in digitaal kredytsysteem automatisearret kredytscore, mei jo modellen om applikaasjes en referinsjeynformaasje te evaluearjen. It systeem omfettet ynterne records fan besteande klanten. Automatisearre kredytscore leveret konsistinsje en kontrôle yn it goedkarringsproses.
Sadree't it skoaren foltôge is, stelt in digitaal systeem automatysk de kredytlimyt yn op basis fan regels dy't jo organisaasje hat definieare. It klassifisearret klanten yn ferskate risikonivo's neffens jo definysjes. As gefolch kinne jo konsekwint kredytlimiten en belied oanmeitsje. Regel-oandreaune, systeem-tawiisde kredytgrinzen driuwe produktiviteit, foaral foar dyjingen mei in heech folume oan kredytapplikaasjes.
Mei skoare foltôge en kredytlimyt ynsteld, stjoert in digitaal systeem automatysk notifikaasjes nei goedkarders neffens risikonivo, dispensearje mei e-post en miste telefoantsjes. Approvers wurde oanfrege en automatysk herinnerd oan kredytapplikaasjes dy't wachtsje op aksje.
Oanfoljende eleminten
Periodyk moatte bedriuwen klanten besjen en analysearje. In goed digitaal kredytsysteem kontrolearret de portefúlje. It warskôget jo as in klant moat wurde beoardiele en fiert it automatysk. It sjocht nei de betelling record. Binne der feroarings oan it akkount of in fersyk foar in hegere kredytlimyt? Is der soargen oer fallisemint? Mei alle klantgegevens op ien lokaasje beoardielet it systeem klanten neffens in skema, en warskôget jo oer de resultaten.
In digitaal kredytsysteem elimineert ek repetitive hânwurk troch de yntegraasje fan robotyske prosesautomatisaasje. Software "bots" nimme repetitive aktiviteiten oer yn it kredytproses. Gean bygelyks nei de webside fan 'e steatsregearing om ynformaasje oer saaklike lisinsjes te heljen foar elke applikaasje is tiidslinend. Mar in bot kin gean nei de steat webside en ferifiearje de klant syn saaklike lisinsje foar jo. Sokke bots wurkje troch in O2C digitaal systeem en soarget foar sokke routinetaken 24/7.
It lêste elemint yn in digitaal kredytproses is it brûken fan kognitive digitale assistinsje. Jo klanten binne wend oan digitale assistinten (DA's) lykas Siri en Alexa yn har persoanlik libben. No brûke liedende bedriuwen hieltyd mear DA's yn in B2B-ynstelling. In DA stipet ynterne personiel, beantwurdet fragen oer de status fan kredytapplikaasjes of skoares en hannelet op rjochtlinen lykas "stjoer dizze status nei de ferkeaper." Sa fersnelle DA's it ferwêzentlikjen fan deistige aktiviteiten.
Mei-inoar fersnelle dizze eleminten sterk de kredytoanfraach proses. Ynstee fan in wike as twa te wachtsjen op in kredytbeslút, kin in oanfreger deselde dei goedkarring krije. De klant genietet fan in positive ûnderfining, wint hast direkte resultaten op har kredytapplikaasje. Yntern sjogge kredytôfdielingen poerbêste produktiviteit en effisjinsjewinsten. Se kinne fokus ferskowe nei hegere risiko en beleanningsperspektyf. En om't de skaal fan automatisearre prosessen, bedriuwen kinne groeie sûnder mear kredytpersoniel ta te foegjen.
Andrew Annacone fan it strategysk advysburo TechNexus hat sein, "Prosestransformaasje kin wichtige wearde meitsje en it oannimmen fan technology yn dizze gebieten wurdt rap tafel-staken." Hy merkt op dat digitale transformaasje net monolitysk is, en saaklike prosestransformaasje kin it paad liede. Sjoen syn klant-gerjochte aspekten, is it O2C-proses, spesifyk kredytbehear, in poerbêst plak om te begjinnen.
