S&P Global, Atradius ja Euler Hermes ennustavat yritysten konkurssihakemusten lisääntyvän. Tämä johtuu hallituksen elvytystoimien, tuen, luotonannon, lainansietokyvyn asteittaisesta lopettamisesta sekä koronkorotusten alkamisesta. Lisäksi uusien yritysten epäonnistumisten lisääntyessä luottoriskin taso ja siitä johtuvat luottotappiot ja maksuhäiriötappiot ovat kasvaneet.
Lataa tämä e-kirja ymmärtääksesi, miten:
- Minimoida luottoriskille altistuminen
- Kasvata tuloja myymällä tarkasti valvotulla tavalla
- Automatisoi 70-80 % manuaalisesta työstä luottojen käsittelyssä
- Paranna tuottavuutta ja bruttomarginaaleja asiakkaan menestystarinalla
Vilaus tähän e-kirjaan
- Atradius ennustaa yritysten konkurssien lisääntyvän 33 % ja Euler Hermes 15 %.
- Kuten pandemian aiheuttama elvytys ja velkojen/asuntolainojen takaisinmaksun lyhennysvapaus heikkenevät, luottoriski kasvaa vuoden 2021 aikana.
- Yritysten aloittaminen lisääntyi pandemian aikana kaikkien aikojen ennätykseen (> 5 miljoonaa). Kuitenkin US Bureau of Labor Statisticsin mukaan 30 % epäonnistuu kahdessa vuodessa.
- Luottoluokitussi ovat vähemmän luotettavia, kun otetaan huomioon yritysten talouden muutosten suuruus ja nopeus.
Miten saat riittävästi tuloja ja välttää vakavaa käteispulaa ja katastrofaalisia luottotappioita?
- Päivitä suurten ja keskikokoisten asiakkaidesi luottoarviot ja luottorajat ASAP. Päivitä ne useammin
- Varmista, että luoton käynnistämä tilauspidätys toimii huippunopeudella ja tehokkaasti
- Ota käyttöön useita maksutapoja, jotta asiakkaidesi on helppo maksaa sinulle
- Luo vankat Work from Home -ominaisuudet. Tämä lisää työntekijöiden pysyvyyttä
- Automatisoi päästä päähän luottotarkistus- ja valvontaprosessi
- Mukauta luottohakemuksia, jotka asiakkaat voivat täyttää ja lähettää verkossa
- Automatisoi Credit Bureau -tietojen ja maksuhistorian reaaliaikainen tuonti
- Hyödynnä tekoälyä tehdäksesi päätöksiä, jotka perustuvat ennalta määritettyihin sääntöihin luottorajojen määrittämiseksi
Asiakashaaste
Asiakas (Cali Bamboo) on nopeasti kasvava rakennusmateriaalien toimittaja, joka myy tuotteitaan asiakaskunnalle, joka on erittäin riippuvainen toimittajarahoituksesta. Vaikka he pyrkivätkin tarjota tätä rahoitusta nopeasti samalla luottoriskin hallintaan...heidän manuaaliset järjestelmänsä eivät pysyneet kasvun vauhdissa. He tarvitsivat B2B-digitaalinen luotto ratkaisu useampien asiakkaiden nopeaan arviointiin ja heidän tulojensa kasvattamiseen.
Asiakkaan arvo
Otettiin käyttöön Emagia Digital Credit Automation Solution (thecreditapplication.com) Digital Assistantilla
- Digitaalinen luottohakemus digitaalisella allekirjoituksella, digitaalisella kaupalla ja pankkiviitteillä
- Integroitu Experianin ja NetSuiten analytiikkatyökaluun; automaattiset luottorajapäätökset käytössä.
- Automaattinen jälleenmyyntisertifikaatin vahvistusprosessi
- Automaattinen > 80 % luottotarkistusprosessista
- Nyt käsitellään lisääntynyttä luottohakemusten määrää 4 vs 14 päivää
- Skaalautuva perusta digitaalisen verkkokaupan kasvulle
- Luottohakemusten nopea käsittely
- Lisääntynyt tuottavuus
- Tulojen maksimointi Hallittu luottoriski
- Suoraan verkkokaupan tilausten käsittely
Nopeampi uusien asiakkaiden käyttöönotto
-
Parempi asiakaskokemus/tyytyväisyys -
Hallittu luottoriski -
Suurempi kassavirta -
Lisääntynyt liikevaihto ja voitto
- Luottoriskin hallitsemiseksi ja huonon velan tappio
- Vakavien AR-rikollisuuden ja kassavirran puutteiden minimoimiseksi
- Edistää tuottoa yhtiön luottoriskinsietokyvyn mukaisesti
- Tunnistaa tärkeimmät myyjät, jotka eivät ehkä selviä
- Saada uusia asiakkaita nopeasti, jotta kilpailijat eivät tule heidän ensisijaiseksi (tai toissijaiseksi) toimittajakseen.
Aikaa säästävä
- Täydellisen luottohakemuksen varmistaminen: Poistaa edestakaisen yhteydenpidon asiakkaan kanssa puuttuvien tietojen vuoksi
- Automaattinen tiedonkeruu: Digitaalinen avustaja saa pankki- ja kauppaviitteet, luottotietotoimiston tiedot jne.
- Automaattinen tietojen tarkistus: Digital Assistant vahvistaa toimiluvan, myynti- ja käyttöveron, OFAC:n laillisen osoitteen jne.
- Automaattinen pisteytys suositellulla luottorajalla
Työvoiman säästö
70 – 80 % vähennys manuaalisessa rasituksessa yllä olevissa tehtävissä
Ongelman yleiskatsaus
American Heart Association (AHA) avasi verkkokauppasivuston ShopCPR myydäkseen elvytyslaitteita ja -tunteja verkossa. Luottokäsittelyn kesto oli yli 2 viikkoa. He tarvitsivat B2B-digitaalisen luottoratkaisun ottaakseen vastaan enemmän asiakkaita ja tehdäkseen enemmän liiketoimintaa.
Asiakkaan arvo
- Otettiin käyttöön Emagia Digitaalinen luottoratkaisu
- Digitaaliset allekirjoitukset, digitaalisen kaupan ja liiketoiminnan viitetarkastukset
- Integroitu Experian, AHA mukautettu tuloskortti, automaattiset luottorajapäätökset käytössä.
- AHA lyhensi B2B-luottojen hyväksymisprosessia 2 viikosta 24 tuntiin 48 tuntiin
- Nyt käsitellään yli 200-300 luottohakemusta kuukaudessa
- Skaalautuva perusta digitaalisen verkkokaupan kasvulle
