Itsenäiset rahoitusratkaisut
vakuutusalalle
Vakuutusyhtiöiden rahoitustoimintojen digitaalinen muutos
Emagia tarjoaa tekoälypohjaisia, kokonaisvaltaisia taloushallinnon automaatioratkaisuja, jotka on suunniteltu vastaamaan vakuutusyhtiöiden ainutlaatuisiin taloudellisiin haasteisiin. Emagia auttaa vakuutusyhtiöitä saamaan hallintaa, näkyvyyttä ja ketteryyttä koko talousketjussaan, olipa kyse sitten suurten saatavien hallinnasta eri maantieteellisillä alueilla tai korvausvaatimusten viivästysten vähentämisestä perinnässä.
Hoida vakuutusten AR-ongelmia – Varaa aika asiantuntijallemme
Maailmanluokan O2C-johtajien luottama digitaalisen huippuosaamisen edistäjä
Emagian älykkäät rahoitusratkaisut vakuutusalalle
Virtaviivaista premium-saatavien käsittelyä tekoälyn avulla
Automatisoi monimutkainen täsmäytys vakuutusmaksujen, vakuutuksenottajien maksujen ja välittäjien maksujen välillä vähentääksesi manuaalista täsmäytystyötä.
Integroi saumattomasti Core Insurance Systemsiin
Yhdistä helposti vakuutusten hallintajärjestelmiin (PAS), korvausjärjestelmiin ja toimisto-/välittäjäalustoihin tarkkaa ja reaaliaikaista taloustietojen vaihtoa varten.
Nopeuta kassavirtaa ja vähennä myyntiennakkopäiviä (DSO)
Mahdollista nopeammat vakuutusmaksujen perinnät ja selvitykset älykkäiden perintöjen ja digitaalisen maksujen käyttöönoton avulla.
Paranna korvaussaatavien hallintaa
Automatisoi jälleenvakuutuskorvausvaatimusten ja takautumissaamisten seuranta ja perintä tulojen vuotamisen estämiseksi.
Ota käyttöön ennakoivat näkemykset ja reaaliaikaiset koontinäytöt
Anna talousjohtajille ja rahoitusjohtajille valmiudet tekoälypohjaisten ennusteiden ja suorituskykytietojen avulla kaikissa myyntisaamisissa.
Emagia auttaa johtavia vakuutusyhtiöitä vähentämään manuaalista käsittelyä yli 80 %, leikkaamaan DSO:ta 20–30 % ja saamaan reaaliaikaisen näkyvyyden kassavirtaan samalla parantaen vaatimustenmukaisuutta ja asiakaskokemusta.
Tutustu siihen, miten Emagian autonominen rahoitusalusta vauhdittaa vakuutusrahoituksen digitaalista transformaatiota.
Koe nopeammat perinnät
Paranna käyttöpääomaa
Edistä rahoituksen tehokkuutta skaalautuvasti
Vakuutusalan taloudellinen este: Monimutkaisuuden hallitseminen skaalautuvasti
Vakuutusala on kasvavan paineen alla nykyaikaistaakseen taloudellisia toimintojaan. Suurten transaktiomäärien, vanhentuneiden järjestelmien, useiden sidosryhmien ja sääntelyvalvonnan vuoksi vakuutusalan rahoitustiimit kamppailevat jatkuvasti toiminnallisten tehottomuuksien kanssa.
Viivästyneistä vakuutusmaksuista ja monimutkaisista saatavista aina korvauskäsittelyn aukkoihin asti nämä tehottomat tekijät vähentävät käyttöpääomaa, viivästyttävät päätöksentekoa ja haittaavat liiketoiminnan ketteryyttä.
Alla on lueteltu vakuutusalan rahoitustoimintaan vaikuttavat suurimmat haasteet ja niiden vaikutukset loppupäähän:
Monimutkainen vakuutusmaksujen täsmäytys
Haaste: Vakuutusyhtiöillä on usein vaikeuksia täsmäyttää useista lähteistä – välittäjiltä, vakuutusyhtiöiltä ja vakuutuksenottajilta – eri järjestelmien välillä saatuja vakuutusmaksuja.
Vaikutus: Tämä johtaa viivästyksiin käteismaksujen hakemisessa, epätarkkuuksiin myyntisaamisissa ja kiristyneisiin välittäjäsuhteisiin.
High Days Sales Outstanding (DSO)
Haaste: Myyntisaamisten manuaalinen seuranta ja seuranta pitkittävät verkon sulkemisaikoja.
Vaikutus: Huono likviditeetti ja kassavirtaongelmat vaikuttavat sijoitusmahdollisuuksiin ja korvausten maksuaikoihin.
Tehoton korvaussaatavien hallinta
Haaste: Maksujen takaisinperintä jälleenvakuuttajilta tai takautumisosapuolilta on usein hidasta ja hajanaista.
Vaikutus: Tulojen vuotaminen ja viivästyneet takaisinperinnät kolmansilta osapuolilta syövät kannattavuutta.
Rahoitusjärjestelmien integraation puute
Haaste: Rahoitustiimit työskentelevät erillisissä siiloissa, irrallaan vakuutus-, korvaus- ja välittäjäjärjestelmistä.
Vaikutus: Tämä johtaa datan pirstoutumiseen, päällekkäisyyksiin ja manuaalisten virheiden lisääntymiseen.
Rajallinen näkyvyys kassavirtaan ja ennustamiseen
Haaste: Ilman reaaliaikaisia tietoja kassavirroista, ennustaminen muuttuu arvailuksi.
Vaikutus: Epätarkka suunnittelu haittaa vakuutusyhtiön kykyä vastata markkinoiden kysyntään tai investoida strategisesti.
Manuaalinen laskujen ja maksujen käsittely
Haaste: Vanhat järjestelmät ja paperipohjainen laskutus hidastavat perintää ja lisäävät toimintakustannuksia.
Vaikutus: Henkilöstön tuottavuus laskee, operatiivinen riski kasvaa ja asiakaskokemus heikkenee.
Epäjohdonmukainen välittäjän ja toimiston maksuseuranta
Haaste: Välittäjien ja toimistojen kautta reititettyjä maksuja on vaikea jäljittää ja täsmäyttää.
Vaikutus: Maksun laiminlyönti ja riidat johtavat tulonmenetyksiin ja vaatimustenmukaisuusriskeihin.
Huono perintäseuranta ja priorisointi
Haaste: Ilman älykkäitä perintästrategioita tiimien on vaikea priorisoida arvokkaita saatavia.
Vaikutus: Viiveet korkean riskin tai vanhentuneiden saatavien perinnässä lisäävät luottotappioita ja heikentävät arvonalentumisia.
Sääntelyvaatimustenmukaisuuspaine
Haaste: Talousprosessien on oltava tiukkojen alan määräysten ja tilintarkastusstandardien mukaisia.
Vaikutus: Kaikki vaatimustenmukaisuuden puutteet johtavat seuraamuksiin ja maineen vahingoittumiseen.
Kasvavat toimintakulut rahoitusalalla
Haaste: Suurten taloustiimien ylläpitäminen AR-, korvaus- ja perintäprosessien hallintaa varten on resurssi-intensiivistä.
Vaikutus: Voittomarginaalit pienenevät korkeiden työvoimakustannusten ja prosessien tehottomuuden vuoksi.
Miten Emagia muuttaa vakuutusrahoitustoimintoja liiketoiminnan kasvun edistämiseksi
Emagia tarjoaa tekoälypohjaisen, autonomisen rahoitusalustan, joka on erityisesti suunniteltu vastaamaan vakuutusalan ainutlaatuisiin tarpeisiin. Yhdistämällä saatavat, vakuutusmaksujen perinnät, korvausprosessit ja kassavirtaennusteet yhdeksi älykkääksi alustaksi Emagia antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden toimia nopeasti, tarkasti ja taloudellisesti selkeästi. Näin Emagia tarjoaa mullistavaa arvoa vakuutusalan rahoitustiimeille:
Premium-maksujen täsmäytys – 10 kertaa nopeampi tekoälyn avulla
Kuinka Emagia auttaa:
Emagian tekoälypohjainen käteismaksusovellusmoottori automatisoi monimutkaisen vakuutusmaksujen täsmäytyksen välittäjiltä, toimistoilta ja vakuutuksenottajilta useissa kanavissa ja formaateissa.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- 95 % premium-maksuista käsitellään suoraviivaisesti (STP)
- Paremmat välittäjä- ja asiakassuhteet
- Vähemmän tulovuotoja seuraamattomista maksuista
DSO:n vähentäminen älykkäiden kokoelmien avulla
Kuinka Emagia auttaa:
Emagian Smart AR -agentit käyttävät ennakoivaa analytiikkaa ja koneoppimista riskialttiiden tilien tunnistamiseen ja jatkotoimien priorisointiin.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- 15–25 %:n vähennys sähkönjakeluverkossa
- Terveempi kassavirta ja parempi maksuvalmius
- Parempi tiimin tuottavuus ja vähentynyt manuaalinen työmäärä
Nopeutettu korvausprosessi älykkään automaation avulla
Kuinka Emagia auttaa:
Automatisoi jälleenvakuuttajien ja kolmansien osapuolten korvattavien korvausvaatimusten seurannan ja jatkotoimenpiteet varmistaen, että mitään korvauksia ei jää jälkeen.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- Nopeampi korvausprosessi ja hyvitysprosessi
- Parempi kassavirran toteutuminen
- Pienemmät käyttökustannukset
Saumaton integrointi eri järjestelmien välillä
Kuinka Emagia auttaa:
Valmiit liittimet integroituvat vaivattomasti keskeisiin vakuutusjärjestelmiin, kuten vakuutusten hallintaan, korvaushallintaan ja toiminnanohjausjärjestelmään.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- Reaaliaikainen datan näkyvyys eri järjestelmissä
- Pienempi IT-työmäärä ja nopeampi käyttöönotto
- Yhtenäinen taloudellinen älykkyys
Reaaliaikainen kassavirran ennustaminen ja näkyvyys
Kuinka Emagia auttaa:
Tekoälypohjaiset ennustemallit analysoivat saatavia, perintää ja korvausvaatimuksia ennustaakseen tulevia kassatilanteita.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- Tarkka rahastonhoidon suunnittelu
- Suurempi ketteryys taloudellisessa päätöksenteossa
- Vähemmän riippuvuutta manuaalisista laskentataulukoista
Digitaalinen laskutus ja maksut kokonaisvaltaisesti
Kuinka Emagia auttaa:
EIPP (sähköinen laskutus- ja maksuportaali) digitalisoi laskujen toimituksen ja perintäprosessin itsepalveluportaalien ja digitaalisten maksuvaihtoehtojen avulla.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- Nopeampi perintäsykli
- Vähemmän laskutusvirheitä ja -riitoja
- Parempi asiakaskokemus
Läpinäkyvä välittäjän ja agentuurin maksujen täsmäytys
Kuinka Emagia auttaa:
Älykäs automaatio tallentaa ja käsittelee maksut useilta välittäjätileiltä tarkasti.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- Maksuerojen poistaminen
- Virtaviivaistettu täsmäytys
- Pienemmät vaatimustenmukaisuus- ja tarkastusriskit
Tekoälypohjainen kokoelmien priorisointi
Kuinka Emagia auttaa:
Perintäbotit segmentoivat tilit automaattisesti iän, riskin ja koon mukaan – ohjaten tiimejä keskittymään tärkeimpiin asioihin.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- Kaksi kertaa tehokkaampi perintä
- Luottotappioiden ja luottotappioiden väheneminen
- Korkeampi AR:n vaihtuvuussuhde
Sisäänrakennettu vaatimustenmukaisuus- ja tarkastuspolku
Kuinka Emagia auttaa:
Digitalisoidut prosessit varmistavat tarkan dokumentoinnin ja raportoinnin alan määräysten mukaisesti.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- Pienempi tarkastusriski
- Nopeampi vaatimustenmukaisuusraportointi
- Luottamus sääntelyvalmiuteen
Alemmat rahoitusoperaatioiden kustannukset
Kuinka Emagia auttaa:
Poistaa manuaalisen työn tarpeen tekoälyyn ja RPA-pohjaiseen automaatioon perustuvalla tekniikalla tilauksesta käteiseen -syklissä.
Liiketoiminnan kasvun hyödyt:
- 30–50 % kustannussäästöt taloustoiminnoissa
- Kokoaikaisten työpaikkojen uudelleen kohdentaminen strategisiin toimintoihin
- Skaalautuva toiminta lean-tiimien avulla
Mitattava sijoitetun pääoman tuotto Emagian avulla vakuutusyhtiöille
Vakuutusyhtiöihin kohdistuu nykyään jatkuvaa painetta tehostaa rahoitustoimintojaan, vähentää kustannuksia ja nopeuttaa vakuutusmaksusta käteiseen -sykliä. Emagian tekoälypohjainen autonominen rahoitusalusta antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden muuttaa taloustoimintojaan ja hyödyntää mitattavissa olevaa sijoitetun pääoman tuottoa kaikilla osa-alueilla.
Ottamalla käyttöön Emagian älykkään automaation, vakuutusyhtiöt saavuttavat tyypillisesti yli 95 % suorakäsittely (STP) käteishakemuksessa, mikä poistaa manuaaliset toimenpiteet vakuutusmaksujen täsmäytyksessä. Tämä parantaa merkittävästi toiminnan nopeutta ja tarkkuutta samalla vähentäen inhimillisiä virheitä.
Organisaatiot raportoivat a 15–25 %:n vähennys myyntiennakkopäivien määrässä (DSO), mikä johtaa nopeampaan kassavirran palautumiseen, terveempään kassavirtaan ja parempaan käyttöpääomaan. Korvausten käsittely- ja perintäsyklit nopeutuvat 20-30%, mikä lisää jälleenvakuuttajilta ja kolmannen osapuolen hallinnoijilta tulevia varoja.
Perintätiimit kokevat kaksinkertainen tuottavuuden parannusEmagian priorisoitujen työnkulkujen ja tekoälyn suosittelemien toimenpiteiden ansiosta. Riitojenratkaisuprosessit lyhenevät jopa 60%, minimoimalla maksuviiveitä ja parantamalla välittäjä- ja asiakassuhteita.
Kustannuspuolella vakuutusyhtiöt ovat nähneet 30–50 %:n vähennys toimintakuluissa automatisoimalla toistuvia tehtäviä ja vähentämällä riippuvuutta jaetuista palvelukeskuksista tai kolmannen osapuolen käsittelijöistä. Kassaennusteiden tarkkuus ylittää odotukset 90%, mikä mahdollistaa paremman rahastonhoidon ja likviditeettisuunnittelun.
Siirtyminen täysin digitaalinen laskutus ja itsepalvelumaksuportaalit vähentää merkittävästi paperinkäsittelyä ja parantaa asiakaskokemusta, ja reaaliaikaiset koontinäytöt parantavat tarkastusvalmiutta ja vaatimustenmukaisuutta.
Emagian avulla vakuutusyhtiöt eivät ainoastaan automatisoi prosesseja, vaan ne myös mahdollistavat taloustiimien strategisen kasvun mahdollistajiksi tulemisen. Tulos: miljoonia säästyy vuosittain, pienempää riskiä, parempaa läpinäkyvyyttä ja tulevaisuutta varten rakennettua rahoitustoimintaa.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Emagia tarjoaa tekoälypohjaisen autonomisen rahoitusalustan, joka on suunniteltu automatisoimaan saatavat, perintä, käteismaksujen kohdistaminen, vähennykset ja laskutusprosessit – auttaen vakuutusyhtiöitä nopeuttamaan kassavirtaa, parantamaan taloudellista näkyvyyttä ja tehostamaan toimintaansa.
Emagia automatisoi käteismaksujen käsittelyn edistyneen tekoälyn ja koneoppimisen avulla, saavuttaen yli 95 %:n suoran käsittelyn (STP). Tämä nopeuttaa vakuutusmaksujen täsmäytystä, vähentää manuaalista työtä ja parantaa tarkkuutta monimutkaisissa maksukanavissa.
Kyllä. Emagia integroituu saumattomasti tärkeimpiin toiminnanohjausjärjestelmiin, keskeisiin vakuutusalustoihin ja pankkiekosysteemeihin varmistaakseen datan synkronoinnin, reaaliaikaiset päivitykset ja sujuvan digitaalisen transformaation ilman, että nykyistä teknologiapinoasi tarvitsee uudistaa.
Emagia tarjoaa reaaliaikaisia koontinäyttöjä, täydelliset auditointipolut ja älykkään raportoinnin, jotka auttavat sinua pysymään vakuutusmääräysten mukaisena. Se nopeuttaa auditointien päättämistä ja parantaa läpinäkyvyyttä sääntelyviranomaisten ja sisäisten sidosryhmien näkökulmasta.
Ratkaisumme palvelevat kaikenlaisia vakuutuksia – henki-, terveys-, omaisuus- ja vahinkovakuutuksia, jälleenvakuutusyhtiöitä ja erikoisvakuutuksia. Hallinnoitpa sitten B2B- tai B2C-toimintoja, Emagia tuo automaatiota ja älykkyyttä taloustoimintoihisi.
Ehdottomasti. Emagia tukee useita maita, useita valuuttoja ja monikielisyyttä, mikä tekee siitä ihanteellisen suurille vakuutusyhtiöille, jotka toimivat eri maantieteellisillä alueilla.
Vakuutusyhtiöiden kassavirta on nopeutunut, sähkönjakelukustannukset ovat pienentyneet, toimintakulut ovat pienentyneet ja asiakastyytyväisyys on parantunut. Vaikka tulokset vaihtelevat, Emagia tuottaa jatkuvasti korkeaa tuottoa sekä tehokkuuden että liiketoimintavaikutuksen osalta.
Käyttöönottoaikataulut vaihtelevat toimintojesi koon ja monimutkaisuuden mukaan, mutta Emagian modulaarinen pilvialusta on suunniteltu nopeaan käyttöönottoon – useimmat asiakkaat alkavat nähdä tuloksia muutamassa viikossa.