Τι είναι αυτόνομη χρηματοδότηση έναντι αυτοματοποιημένης χρηματοδότησης;
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να εξηγήσετε την αυτόνομη χρηματοδότηση. Ο αυτοματισμός απομονωμένων διεργασιών είναι σαν ένα αυτοκίνητο κορυφαίας ποιότητας που διαθέτει πολλά αυτόματα χαρακτηριστικά, αλλά είναι εντελώς διαφορετικό από ένα αυτόνομο αυτοκίνητο που οδηγεί σχεδόν μόνο του.
Με τον ίδιο τρόπο, η τάση των εταιρειών να αυτοματοποιούν ορισμένες λειτουργικές διαδικασίες και ροές εργασιών σε κομμάτια χρησιμοποιώντας αυτοματοποίηση διαδικασιών ρομποτικής (RPA ) υπάρχει εδώ και αρκετό καιρό, αλλά δεν είναι παρόμοια με μια «έξυπνη κατασκευή» ή «εργοστάσια του μέλλον» που κορυφώνεται αυτόνομα εργοστάσια.
Ενώ η αυτοματοποιημένη χρηματοδότηση είναι όπου αυτοματοποιούνται μερικές εργασίες και ροές εργασιών, η αυτόνομη χρηματοδότηση επιτρέπει στις ομάδες χρηματοδότησης να επικεντρωθούν σε πιο στρατηγικές δραστηριότητες αφήνοντας τις περισσότερες χρηματοοικονομικές διαδικασίες στα τεχνολογικά εργαλεία που πρέπει να φροντίσουν.
Λέξεις-κλειδιά:
- Η διαφορά μεταξύ Αυτοματοποιημένης χρηματοδότησης έναντι Αυτόνομης χρηματοδότησης
- Η εξέλιξη της Αυτόνομης Οικονομικής
- Γιατί η διαχείριση πιστώσεων πρέπει να είναι αυτοματοποιημένη
- Πόσο σημαντική είναι η αυτοματοποίηση της διαχείρισης πιστώσεων για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων
Ταξίδι Μετασχηματισμού προς την Αυτόνομη Χρηματοοικονομική
Τα υπολογιστικά φύλλα και στη συνέχεια τα ERP ήταν η αρχή της ψηφιακής υιοθέτησης στα χρηματοοικονομικά, τα οποία ψηφιοποίησαν τη μη αυτόματη καταγραφή και επεξεργασία των χρηματοοικονομικών και λογιστικών συναλλαγών. Ωστόσο, δεν μεταμόρφωσε τα οικονομικά ψηφιακά, κάτι που ξεκίνησε μόνο με την εμφάνιση του Industry 4.0 ή αναδυόμενων τεχνολογιών, όπως η τεχνητή νοημοσύνη (AI), η μηχανική μάθηση (ML), η βαθιά μάθηση (DL), η επεξεργασία φυσικής γλώσσας (NLP), Διαδίκτυο των πραγμάτων (IoT), ρομποτική αυτοματοποίηση διεργασιών (RPA), μεγάλα δεδομένα, αναλυτικά στοιχεία, διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (API), εξαγωγή δεδομένων γνωστικών εγγράφων, οπτική αναγνώριση χαρακτήρων (OCR), computer vision, cloud computing, blockchain, web3, crypto, metaverse, μεταξύ άλλων, στα χρηματοοικονομικά όπως και σε άλλες λειτουργίες.
Έκτοτε είδαμε τις χρηματοοικονομικές λειτουργίες να μετατρέπονται από παραδοσιακές εντολές τήρησης βιβλίων, συμμόρφωσης και ελέγχου σε πιο στρατηγικούς ρόλους. Σύμφωνα με τον Διευθυντή Έρευνας για τα Οικονομικά της Gartner, Alexander Bant, «το 2022 θα είναι μια χρονιά ανανέωσης για τους CFO όταν πρόκειται να ξεκλειδώσουν την αξία της τεχνητής νοημοσύνης, του υπερ-αυτοματισμού, των ψηφιακών δεξιοτήτων, των συνεχών διαδικασιών και της διαχείρισης δεδομένων. Οι CFO που συνεχίζουν να οδηγούν προς το μέλλον της αυτόνομης χρηματοδότησης θα ξεκλειδώσουν τεράστια αξία για τον οργανισμό τους τα επόμενα χρόνια».
Πώς η Αυτόνομη Χρηματοδότηση βοηθά στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων;
Η αυτόνομη χρηματοδότηση εξαλείφει τα σημεία συμφόρησης της αποτελεσματικότητας στις χρηματοοικονομικές πράξεις, όπως η διαχείριση πιστώσεων, οι εισπρακτέοι λογαριασμοί, οι πληρωτέα λογαριασμοί, οι ταμειακές ροές, ο προϋπολογισμός, η F&PA και άλλες χρηματοοικονομικές διαδικασίες. Αυτό επιτυγχάνεται με την αντικατάσταση των εγκόσμιων και συνηθισμένων χειρωνακτικών εργασιών με τεχνολογικά εργαλεία όπως τα AI που υποστηρίζονται από άλλες αναδυόμενες τεχνολογίες. ΕΝΑ μελέτη της Deloitte προβλέπει πώς η αυτοματοποίηση και το blockchain, μεταξύ άλλων, μπορεί να μεταμορφώσει τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές χωρίς επαφή και αυτοεξυπηρέτηση.
Όταν οι χρηματοοικονομικές διαδικασίες, όπως και σε οποιαδήποτε άλλη επιχειρηματική λειτουργία, εκτελούνται μόνες τους χωρίς ή ελάχιστη χειροκίνητη παρέμβαση και υποστήριξη, οι ομάδες χρηματοδότησης μπορούν να αξιοποιήσουν τις δεξιότητες και την τεχνογνωσία τους σε τομείς που απαιτούν περισσότερες στρατηγικές δεξιότητες - το επίπεδο που οι AI δεν έχουν ακόμη φτάσει.
Δεδομένου ότι οι διαδικασίες που φροντίζει η αυτόνομη χρηματοδότηση είναι ευρείες και πολλές, θα επικεντρωθούμε σε αυτή τη συζήτηση σε μία μικροδιαδικασία – τη διαχείριση πιστώσεων – εντός της διαδικασίας OTC για να δείξουμε πόσο αποτελεσματική και παραγωγική μπορεί να είναι η αυτοματοποίηση κάθε διαδικασίας και πόσο αποτελεσματική θα είναι η συνέργεια όλων των αυτοματισμών χρηματοδότησης που οδηγεί σε αυτόνομη χρηματοδότηση.
Διαδικασίες διαχείρισης πιστώσεων που θα μπορούσαν να αυτοματοποιηθούν
Μελέτες δείχνουν ότι περισσότερες από τις μισές πτωχεύσεις προέρχονται από κακή διαχείριση πιστώσεων, γεγονός που υποδηλώνει τη σημασία της. Η διαχείριση πίστωσης περιλαμβάνει τη διενέργεια δέουσας επιμέλειας με τον εντοπισμό πιθανών λόγων μη πληρωμής, όχι μόνο μετά την παράδοση των αγαθών ή των υπηρεσιών, αλλά ακόμη και πριν από την επιβίβαση ενός πελάτη και την τιμολόγηση του.
Οι πιστωτικές πράξεις στις περισσότερες επιχειρήσεις είναι κυρίως χειροκίνητες και συχνά πολύ αργές για τις σημερινές προσδοκίες των πελατών, με αποτέλεσμα την κακή εμπειρία των πελατών. Ας εξετάσουμε τις διαδικασίες που μπορούν να αυτοματοποιηθούν ή τις αυτοματοποιημένες διαδικασίες που πρέπει να έχει μια εφαρμογή OTC:
- Εκτίμηση κινδύνου: Αυτό πρέπει να γίνει για την είσοδο νέου πελάτη για να αποφευχθούν τυχόν κίνδυνοι αργότερα. Συχνά, όμως, αυτές οι εργασίες εκτελούνται χειροκίνητα και απαιτούν πολύ χρόνο, γεγονός που είτε υποκινεί τον πελάτη να φύγει απογοητευμένος είτε την εταιρεία να εγκαταλείψει. Αν και η μη αξιολόγηση κινδύνου είναι επικίνδυνη, η λήψη μεγαλύτερου χρόνου για να γίνει αυτό οδηγεί σε απώλεια πελατών. Η αυτοματοποίηση αυτής της διαδικασίας βοηθά στην πρόσβαση σε δεδομένα από εσωτερικές και εξωτερικές πηγές και στην ανάλυσή τους για την παροχή πληροφοριών σχετικά με τους κινδύνους.
- Παρακολούθηση πελατών: Η διαρκής παρακολούθηση είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλιστεί ότι η ομάδα διαχείρισης πιστώσεων ενημερώνεται για αλλαγές πιστωτικού κινδύνου, φερεγγυότητα από πιστωτικούς οργανισμούς και άλλες πηγές, καθώς και για να παρακολουθεί τις πληρωμές για να εντοπίσει τον πιθανό κίνδυνο καθυστερήσεων. Με την αυτοματοποίηση, η όλη διαδικασία συλλογής και χρήσης αυτών των δεδομένων για την παρακολούθηση πελατών γίνεται εύκολο να προτείνετε μεμονωμένες περιπτώσεις που χρειάζονται την προσοχή σας και να διαχειριστείτε την αναμονή και την αποδέσμευση παραγγελιών.
- Εγκρίσεις πίστωσης: Η αυτοματοποίηση της διαδικασίας διαχείρισης πιστώσεων επιτρέπει την αυτοματοποιημένη έγκριση ή απόρριψη αιτημάτων εξετάζοντας δεδομένα που συλλέγονται από διάφορες πηγές και εσωτερικές και εξωτερικές ενημερώσεις σχετικά με αλλαγές στα δεδομένα και τις πολιτικές.
- Περιφερειακή υιοθέτηση: The σύστημα διαχείρισης πιστώσεων, με τις αυτοματοποιημένες λειτουργίες του, βοηθά στην επέκταση της επιχείρησης σε νέες περιοχές με συνεπείς, αλλά συμβατές με την περιοχή και προσαρμοσμένες πιστωτικές πολιτικές.
- Αυτοματοποιημένο ντύσιμο: Μια αυτοματοποιημένη διαδικασία παρακολούθησης πληρωμών – μια εργασία πλήρως ή εν μέρει συνδεδεμένη με το πιστωτικό τμήμα – θα σας βοηθήσει να επικοινωνήσετε με τον πελάτη σας με εξατομικευμένο και έξυπνο τρόπο σύμφωνα με το πρόγραμμα με πρότυπα και έξυπνα δεδομένα. Εάν έχετε δεσμεύσει πρακτορεία συλλογής για τη συλλογή της εκκρεμούς υπερβολικής χρήσης, η συνεργασία με τα πρακτορεία μπορεί να αυτοματοποιηθεί.
Γιατί πρέπει να αυτοματοποιήσετε τις διαδικασίες διαχείρισης πιστώσεων;
Η αυτοματοποίηση της διαδικασίας διαχείρισης πιστώσεων προσφέρει οφέλη, που κυμαίνονται από ταχύτερη απόκτηση πελατών και επεξεργασία εγκρίσεων πίστωσης για την αποφυγή επισφαλειών. Η ψηφιακά ενεργοποιημένη λειτουργία διαχείρισης πίστωσης μπορεί να μεταμορφώσει την ενσωμάτωση και τη σχέση των πελατών για να σας επιτρέψει να αυξήσετε τα έσοδα.
Οι εταιρείες τείνουν να χάνουν υποψήφιους πελάτες επειδή αναμένουν μια πολύ καλύτερη εμπειρία πελατών στο σημερινό τεχνολογικά προηγμένο περιβάλλον. του αργού ρυθμού της διαδικασίας Η ενίσχυση των πιστωτικών λειτουργιών μπορεί να βελτιώσει άμεσα την αύξηση των πωλήσεων.
Θα ρίξουμε τώρα μια ματιά στα οφέλη που μπορούν να περιμένουν οι επιχειρήσεις από μια αυτοματοποιημένη διαδικασία διαχείρισης πιστώσεων:
- Μειώστε τις επαναλαμβανόμενες εργασίες: Η κλιμάκωση της επιχείρησής σας θα απαιτήσει την άρση των σημείων συμφόρησης της διαδικασίας, συμπεριλαμβανομένης της επεξεργασίας παραγγελιών. Η αυτοματοποίηση επαναλαμβανόμενων εργασιών χαμηλής ειδίκευσης που σχετίζονται με τη διαδικασία εξωχρηματιστηριακών συναλλαγών που περιλαμβάνει έλεγχο πίστωσης και ενσωμάτωση πελατών προσφέρει καλύτερη εμπειρία πελάτη με αποτέλεσμα την αύξηση των πωλήσεων.
- Διαχείριση κινδύνων: Η αποτελεσματική διαχείριση του χαρτοφυλακίου πελατών σε όλη τη βάση πελατών σας, και όχι μόνο των μεγάλων υψηλού κινδύνου, θα απαιτήσει βελτίωση της ποιότητας και της κάλυψης των δεδομένων σας, κάτι που μπορεί να επιτευχθεί μέσω της αυτοματοποίησης.
- Βελτιώστε την αρχική γραμμή: Η αυτοματοποίηση που κάνει τον πιστωτικό έλεγχο και τη διαδικασία ενσωμάτωσης νέου πελάτη απρόσκοπτα, βοηθά στην ταχύτερη απόκτηση πελατών που οδηγεί σε αύξηση εσόδων.
- Βελτιώνει το τελικό αποτέλεσμα: Η αυτοματοποίηση διαχείρισης πιστώσεων σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε τους κινδύνους που σχετίζονται με πληρωμές από πελάτες και έτσι να μειώνετε τις πιθανές επισφαλείς οφειλές και να μειώνετε το λειτουργικό κόστος ελαχιστοποιώντας ή εξαλείφοντας τη χειρωνακτική εργασία, συμβάλλοντας στην ενίσχυση της κερδοφορίας σας.
- Βοηθά τις ταμειακές ροές: Η συνεχής αξιολόγηση και παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητας και της οικονομικής υγείας των πελατών συμβάλλει στη μείωση του DSO για βελτίωση ταμειακή ροή, ρευστότητα, επενδύσεις και μείωση του κόστους κεφαλαίου.
- Ενισχύστε την εικόνα της εταιρείας: Πολλές επαγγελματικά διοικούμενες, εισηγμένες στο χρηματιστήριο και μεγάλες εταιρείες θα ήθελαν να συναλλάσσονται με καλά διοικούμενες εταιρείες. Η διαχείριση πιστώσεων ενισχύει τη θετική και επαγγελματική εικόνα της εταιρείας.
Τελική σημείωση
Το στοιχείο διαχείρισης πιστώσεων σε ένα αυτόνομο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα πρέπει να διατηρείται ενημερωμένο σχετικά με τις εσωτερικές διαδικασίες και πολιτικές, τις συνδεδεμένες τεχνολογικές εφαρμογές και εργαλεία και τις εξωτερικές πηγές. Αίτηση Εισπρακτέων Λογαριασμών της Emagia μπορεί να διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο στην αυτόνομη χρηματοδότηση και είναι συμβατό με ERP όπως SAP, Oracle και MS Dynamics, για να αναφέρουμε μερικά, και εξωτερικές πηγές και οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που λειτουργούν ως πηγές για την εφαρμογή διαχείρισης πιστοληπτικής ικανότητας για την έξυπνη ανάκτηση δεδομένων. διαδικασία πιστωτικού ελέγχου με ελάχιστη ή καθόλου ανθρώπινη παρέμβαση.
